Pouvez-vous acte de votre maison à quelqu`un et encore le prêt en votre nom?

Avant les années 1980, de nombreux prêts hypothécaires résidentiels étaient "assumable." Cela signifie que quelqu`un qui a acheté la propriété pourrait prendre en charge l`hypothèque, avec la permission du prêteur. Depuis ce temps, cependant, la plupart des prêteurs ont inclus "due-sur-vente" clauses dans leurs prêts. Cela signifie que le prêt devient entièrement due lorsque vous vendez la propriété. Les investisseurs ont été connus pour acheter et vendre des propriétés avec des clauses due-sur-vente sans rembourser le prêt à accélérer les ventes et faire de la vente plus attrayante avec des prêts à faible intérêt existant déjà en place. Ils misé sur les banques de ne pas découvrir au sujet de la vente.

Ce qui a fonctionné dans les jours grisants du boom immobilier peut ne pas fonctionner aussi bien dans un buste de logement. Pour commencer, après les nombreux prêteurs buste ont fait faillite et les prêts ont changé de mains fréquemment. Lorsqu`un prêt change de mains, le nouveau propriétaire vérifie généralement le titre. Si elle voit un nom qui est pas sur le prêt, il peut très bien invoquer la raison sur la clause de vente. Deuxièmement, en raison de la baisse des valeurs immobilières et des normes plus élevées dans la souscription hypothécaire, si vous obtenez une lettre de demande d`une banque, vous pourriez ne pas être en mesure d`obtenir un prêt avec un autre prêteur. Troisièmement, si vous essayez de vendre la propriété, vous trouverez peut-être de ne pas vendre quoi que ce soit dans le voisinage du solde du prêt hypothécaire. Cela laisse la propriété à une menace distincte de la forclusion, à la fois avec le nouveau propriétaire et ancien emprunteur nommé dans l`action.

Le Garn-St. Germain loi sur les institutions de dépôt de 1982, mieux connu depuis la récession post-2006, la loi qui a ouvert la porte à des prêts hypothécaires à risque, a codifié le droit des établissements de crédit pour faire respecter les clauses de due-sur-vente et prévu pour un certain nombre d`exceptions à ce droit . Parmi eux se trouve le transfert des biens commandés dans un règlement de divorce, un transfert dans une fiducie dans laquelle l`emprunteur est le bénéficiaire et le transfert au conjoint ou aux enfants après la mort. Dans toutes ces circonstances, les prêteurs sont autorisés à appliquer la clause de due-sur-vente.

Il est difficile d`acheter des biens lorsque les normes de prêt sont strictes. Un vendeur motivé pourrait être amené à payer le privilège et offre le financement de vendeur existant au lieu de transférer le titre et de rester sur le prêt, surtout s`il comprend qu`il risque de se mélanger dans une forclusion dans le dernier scénario. Une autre alternative est de l`argent dur - les prêts hypothécaires offerts par des investisseurs privés. Les taux d`intérêt sur ces prêts hypothécaires sont souvent plus élevés que ceux d`une banque réglementée et acomptes doivent être considérables, mais les normes de qualification peuvent être assouplies.