Comment assumer une hypothèque

En supposant un prêt signifie littéralement marcher dans les chaussures du vendeur. L`acheteur prend le taux d`intérêt, les modalités de remboursement et d`autres conditions du prêt. En règle générale, l`acheteur bénéficiera si le taux d`intérêt est inférieur au taux qu`il pourrait obtenir sur le marché. Cependant, la plupart des prêts hypothécaires conventionnels ne sont pas assumable. Les prêteurs ne veulent pas d`un emprunteur inférieur remplaçant un emprunteur solvable, car cela augmente le risque de défaut. Lisez les conditions hypothécaires avant de tenter une hypothèse de prêt hypothécaire. Rarement peut-on procéder à une hypothèse sans le consentement du prêteur.

prêts soutenus par le gouvernement, tels que ceux de la Federal Housing Administration et le ministère des Anciens Combattants, sont intrinsèquement assumable à condition que l`acheteur répond à certaines qualifications. Toutefois, les prêts FHA et VA peuvent encore contenir une clause de due-sur-vente. Une provision due sur la vente permet l`appel de prêteur en raison du montant total du prêt si le vendeur tente de vendre la propriété à quelqu`un d`autre. Si le vendeur ne peut pas payer, la banque peut saisir. Dans presque tous les cas, la clause de due-sur-vente signifie que l`acheteur ne peut pas assumer le prêt du vendeur à moins que la banque dit qu`il peut, indépendamment du fait que le prêt est classique, FHA ou VA.

De nombreuses banques ont un forfait de prise en charge hypothécaire qui précise le processus, les parties doivent suivre pour transférer le prêt par hypothèse. Les procédures peuvent varier, mais l`acheteur a toujours de se qualifier pour le prêt. prêts soutenus par le gouvernement ont généralement des critères d`approbation plus souples que les prêts classiques. Par exemple, un prêteur FHA est plus susceptible d`oublier les imperfections sur le dossier de crédit de l`acheteur. Toutefois, le prêteur hypothécaire a le pouvoir absolu d`approuver ou de refuser la prise en charge de l`hypothèque.

Si la banque accepte de l`hypothèse, il demandera à la fois l`acheteur et le vendeur à signer les documents transférant la responsabilité hypothécaire à l`acheteur. À ce stade, le vendeur doit vérifier qu`il est libéré de toute responsabilité à l`emprunt. Sans un communiqué, le vendeur peut encore être responsable du prêt si l`acheteur plus tard par défaut. Les retards de paiement et de crédit par défaut apparaissent sur le rapport de crédit du vendeur et frustrer les tentatives pour obtenir un nouveau prêt hypothécaire si une décharge de responsabilité est pas délivré.