Puis-je utiliser un crédit hypothécaire pour acheter une maison?

Lorsque vous établissez une ligne de crédit sur votre maison existante, vous n`êtes pas obligé de faire un tirage immédiat sur les fonds. La plupart des prêteurs vous permettent de prendre un HELOC avec une quantité de ligne égale à jusqu`à 90 pour cent de la valeur de votre propriété. Si vous avez une hypothèque existante sur votre maison, les deux prêts combinés ne peuvent pas dépasser 90 pour cent de la valeur de la propriété. Si vous prenez un HELOC d`achat, vous pouvez normalement emprunter jusqu`à 80 pour cent de la valeur de la propriété et vous faire un tirage immédiat sur la ligne afin d`acheter la maison.

Les prêteurs généralement ne vendent pas HELOCs sur le marché secondaire qui signifie que vous ne devez pas acheter une assurance privée hypothèque si votre HELOC est supérieure à 80 pour cent de la valeur de la propriété. Vous devez acheter PMI si vous avez moins de 20 pour cent d`équité dans une maison et financée par un prêt hypothécaire ordinaire. Les prêteurs renoncent souvent les frais de clôture sur HELOCs qui peut vous faire économiser plusieurs milliers de dollars. Toutefois, si vous fermez le HELOC dans les deux ans vous avez normalement à rembourser le prêteur pour les frais.

HELOCs ont des taux d`intérêt variables indexés sur le taux préférentiel des États-Unis. Le taux préférentiel change jusqu`à huit fois par an et a pas de plafond bien que les contrats HELOC comprennent normalement un plafond de taux d`intérêt d`environ 20 pour cent. Cela signifie que votre taux pourrait rapidement augmenter une fois que vous avez établi la ligne de crédit alors que si vous achetez une maison avec une hypothèque standard, vous disposez d`un paiement fixe pour la durée du prêt. Cependant, sur un HELOC vous pouvez choisir d`effectuer des paiements d`intérêt seulement qui signifie que vous avez la flexibilité.

Les prêteurs ne vous permettent pas d`emprunter un HELOC contre votre maison actuelle pour financer votre nouvel achat de la maison si vous avez votre maison actuelle sur le marché de l`immobilier. Par conséquent, la plupart des gens utilisent uniquement leur maison actuelle comme garantie s`ils ont l`intention d`acheter une propriété d`investissement plutôt que d`une nouvelle résidence principale.

Si vous achetez votre nouvelle maison avec un argent HELOC d`achat, une fois que vous payez le solde, vous pouvez tirer sur les fonds à tout moment sans avoir à établir un nouveau prêt.