Comment refinancer des fonds de retraite

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De nombreux comptes de retraite tels que 401ks et IRA permettent des avantages fiscaux importants pour ceux qui épargnent à la retraite. En conséquence, ils sont une stratégie d`investissement retraite populaire. Cependant, il est parfois nécessaire de passer d`un type de compte de retraite à l`autre. Cela peut entraîner des impôts et des pénalités importantes si ne pas fait correctement, il est donc très important de comprendre comment le gérer. Roulant sur les fonds de retraite est un moyen de transférer des fonds à un nouveau type de compte sans pénalités.

Instructions

  1. Déterminer quel type de compte que vous avez actuellement. La plupart des comptes de retraite peuvent être reconduits dans un IRA. Cependant, il y a des exceptions. Un Roth IRA par exemple, ne peut pas être roulé sur elle doit être convertie selon une procédure différente. Comptes comme 401 (k), 403 (b), SEP IRA, et IRA SIMPLE plus de deux ans peuvent être admissibles à un roulement.




  2. Ouvrez le compte de retraite les fonds de retraite seront transférés dans. Il y a un délai serré pour rendre le dépôt sur ce compte, il est donc important que tous les pépins être résolus avant d`amorcer le roulement. Lorsque le compte est ouvert et que vous avez le numéro de compte, vous pouvez procéder à démarrer le capotage.

  3. Informer le dépositaire du compte de retraite original que vous allez faire un roulement et retirer vos fonds du compte. Ne pas avoir de l`argent retenu pour les impôts, sauf si cela est requis par le dépositaire.

  4. Déposez les fonds dans le nouveau compte de retraite dans les 60 jours. L`IRS est devenue beaucoup moins clémente sur l`octroi de dérogations, alors ne vous attendez pas à un. Vous avez 60 jours pour déposer les fonds dans le nouveau compte.

  5. Gardez les déclarations des deux entreprises pour le mois du roulement à des fins fiscales.

  6. Notez le capotage sur votre déclaration de revenus pour l`année. Une contribution de roulement ne se traduit pas par une forme particulière de dépositaire soit. Au contraire, le contribuable est tenu de noter le roulement sur le formulaire 1040 en entrant la valeur du capotage et écrire le mot "rouler" à côté de la ligne.

Conseils & Avertissements

  • Beaucoup de gens pourraient profiter davantage de faire un syndic à syndic transfert de fonds de retraite. Demandez à votre conseiller ou représentant de la société si cette option est disponible pour vous.
  • Si le roulement est pas terminé dans les 60 jours, vous pourriez être soumis à des taxes importantes et penalties.Many 401 (k) des plans exigent que 20% du solde être retenu pour les impôts. Vous ne serez pas obtenir cet argent jusqu`à ce que vous déposez vos impôts, mais vous devez toujours déposer 100% du solde initial dans les 60 jours pour éviter les impôts et / ou des amendes. Cela signifie que vous devez déposer la source de 20% par rapport à vos propres fonds. Pour éviter cela, faire un transfert fiduciaire à fiduciaire place.

Ressources

Finances personnelles / Planification de la retraite / 401Ks & iras

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