Comment connaître les règles concernant les transferts irs ira

Instructions

1. Comprendre la différence entre un transfert et un capotage. Confondre les deux est la plus grande erreur des gens font lors du déplacement de comptes IRA. Il est très important, parce que selon les règles de l`Internal Revenue Service, vous pouvez transférer un IRA aussi souvent que vous voulez, mais vous êtes autorisé à rouler sur une IRA qu`une seule fois tous les 12 mois. Faites-le plus souvent que cela et vous êtes susceptible d`encourir une pénalité de 10 pour cent.

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   Organiser un transfert en chargeant le gardien de votre IRA que vous voulez déplacer le compte sans prendre une distribution. Demande qu`il soit traité comme un transfert fiduciaire à fiduciaire afin que vous jamais réellement prendre possession de l`argent. Ceci est la principale différence entre un transfert et un rollover- dans ce dernier, l`argent passe par vos mains sur son chemin d`un établissement ou d`un compte à un autre.

3. Utilisez une autre procédure si un transfert fiduciaire à fiduciaire est pas possible- si vous ne bougez pas la totalité du compte IRA, il peut ne pas être. Par exemple, supposons que votre IRA est dans deux fonds différents du Nid-Egg famille de fonds communs de placement. Vous n`êtes pas satisfait de la façon dont l`un d`eux est d`effectuer, de sorte que vous voulez déplacer la partie du compte à un nouveau CD à haut rendement à Rocksolid Bank. Dans ce cas, vous aurez probablement besoin de retirer de l`argent sous la forme d`un chèque. Assurez-vous de charger la société de fonds que le chèque doit être émis à la banque et non à vous. Bien que le chèque sera probablement envoyé à vous, le bénéficiaire devrait ressembler à ceci: "Épargne Rocksolid et prêt FBO Jane Doe IRA." le "FBO" signifie "au profit de," et cela signifie que vous ne serez pas en mesure d`encaisser vous-même le vérifier. Donc, vous avez toujours pas pris possession de l`argent, et il est encore un transfert, pas un renversement.

4. Déposez votre chèque de FBO avec votre nouveau dépositaire IRA. Tant qu`il a été établi dans ce format, l`IRS ne considérera pas que vous avez reçu une distribution de votre IRA. Cela signifie que si vous trouvez un CD à haut rendement dans une autre banque, vous pouvez tourner autour et transférer votre IRA à chaque fois que vous le souhaitez. Vous ne devrez pas signaler ce type de transfert sur votre déclaration de revenus, et vous ne recevrez pas une forme de 1099R du dépositaire pour l`année d`imposition dans laquelle le transfert a été effectué.

5. Comprendre une exception importante à la procédure de transfert. Si vous prenez l`argent d`un 401 (k) ou un autre régime de retraite entreprise et en le déplaçant dans un compte traditionnel IRA, l`IRS considère toujours une distribution. Cela vaut même si vous organisez un transfert fiduciaire à fiduciaire et de ne jamais prendre possession de l`argent. Un transfert d`un régime de retraite entreprise est traitée comme un roulement et peut être faite qu`une seule fois dans une période de 12 mois. Quand vous faites ce type de transfert, vous recevrez un formulaire 1099R de la société, et vous serez tenus de déclarer comme un roulement sur votre déclaration de revenus.

6. Pour résumer: si vous déplacez l`argent d`un IRA traditionnel à un autre, ou d`un Roth IRA à un autre, vous pouvez le faire aussi souvent que vous le souhaitez, tant que vous ne recevez réellement pas l`argent. Mais si vous vous déplacez de l`argent dans un IRA d`un autre type de régime de retraite, ou si vous avez besoin de prendre effectivement possession de l`argent pour une courte période de temps - la limite est de 60 jours - il est préférable de travailler avec une taxe qualifiée professionnel pour vous assurer de comprendre toutes les implications et éviter des amendes ou d`autres problèmes.