Comment rouler sur un régime de retraite

Évaluer les options de survol et démarrer un nouveau compte

1. Contactez l`administrateur du régime de retraite pour discuter des exigences de retrait du plan. Parfois, ces informations peuvent être trouvées sur le site Web de l`institution financière qui administre le régime. Vérifiez votre relevé pour le site. La plupart des plans exigent que vous soit atteint un âge de la retraite spécifique et / ou séparé de la société avant que vous êtes autorisé à rouler sur les actifs du régime. Certains plans non-qualifiés peuvent rester en place (pas roulé sur) et vous permettre de retirer des fonds à l`âge de la retraite, mais pas avant.

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   Décidez où vous devez rouler le régime de retraite. Le guide IRS pour les renversements montre différents types de régimes de retraite et les nouveaux plans, ils peuvent être roulés dans. Le type de pension que vous avez sera écrit sur votre déclaration ou sur la documentation que vous avez reçu lors de votre inscription dans le plan. Discutez de vos objectifs et de la situation financière avec un conseiller financier pour aider à choisir le bon plan. Comprendre comment le nouveau plan fonctionne et les types d`investissements, il sera investi. Renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients d`un renversement par rapport en gardant la pension ainsi que des frais ou commissions perçus sur le nouveau compte.

3. Lancer un compte pour déplacer la pension dans. L`institution financière contrôlant le nouveau compte fournira les formulaires à remplir et signer. Certains régimes exigent de leurs propres formes de roulement, afin de voir votre administrateur du régime actuel. Suivez les instructions pour remplir le formulaire attentivement. renversements directs d`un établissement à l`autre éviter l`imposition sur le mouvement. Donnez le nouveau conseiller financier une copie de votre dernière déclaration. Si l`ouverture d`un compte en ligne, la même information sera toujours nécessaire.

4. Ne vous inquiétez pas si le roulement réelle prend plusieurs semaines. Certains renversements traitent les institutions sur leurs pensions seulement sur une base trimestrielle. (Ils liquident soigneusement les actifs et fermer votre compte.). Suivi avec votre régime de retraite pour assurer le roulement complète correctement. Les montants résiduels causés par les dividendes devraient être transférés au nouveau compte. Si votre régime de retraite envoie un chèque pour vos fonds pour vous, prenez-le à votre nouveau conseiller financier immédiatement, parce que les renversements doivent être remplis dans les 60 jours pour éviter une pénalité fiscale.