Comment décharger votre 403b

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Déchargement votre régime de retraite parrainé par l`employeur 403b signifie que vous ne voulez pas faire partie du plan de l`employeur plus. La raison pourrait être la mauvaise performance des options de placement, la méfiance de l`employeur la responsabilité fiduciaire ou le désir d`obtenir des fonds dont vous avez besoin pour une raison quelconque. Déchargement cela pourrait signifier l`encaissement et en prenant les fonds ou les rouler sur un nouveau plan. Liquider une 403b a des conséquences fiscales, alors que les renversements ont des restrictions de service. Regardez les deux options avant de prendre une décision finale.

Liquider un 403b

  • Appelez votre administrateur du régime au numéro situé sur votre relevé. Demander une forme de distribution.

  • Examiner les conséquences fiscales de la distribution. Tous les fonds souscrits sont ajoutés au revenu annuel lors du dépôt des déclarations de revenus pour l`année. Si vous n`êtes pas encore 59 1/2 ans, vous aurez également payer 10 pour cent des pénalités sur les distribution- parlent avec un conseiller fiscal si vous êtes incertain des passifs d`impôts.




  • Remplissez les documents de distribution, de remplir votre section de renseignements personnels avec votre nom, adresse et numéro de téléphone. Ecrire dans le montant que vous voulez fait sortir ou de l`état "100%" si vous voulez une liquidation complète.

  • Signer et soumettre le formulaire, de le retourner à l`administrateur du régime à l`adresse indiquée sur les documents. Un chèque sera envoyé dans un délai de cinq à sept jours ouvrables après le traitement de la paperasse.

Roulant sur un 403b

  • l`emploi de fin. Vous ne pouvez pas Survoler 403b est que vous travaillez toujours pour l`employeur.

  • Appelez l`administrateur du régime et demander une trousse de survol.

  • Ouvrir un nouveau compte autogéré IRA à recevoir les actifs de roulement. Obtenir le nouveau numéro de compte et les informations de contact de dépositaire.

  • Remplissez les documents de survol en utilisant les informations du nouveau dépositaire. De nombreux gardiens IRA vont remplir la paperasse pour vous comme un service gratuit pour assurer la paperasse est correctement remplie. Signer les formulaires et soumettre les documents de survol à votre ancien employeur pour effectuer le roulement.

  • Attendez environ six semaines pour le roulement pour financer la nouvelle IRA.

Conseils Avertissements

  • Certaines distributions début d`un 403b sont admissibles à une exception de pénalité. Si vous utilisez $ 10,000 pour un premier achat de la maison, utiliser des fonds pour payer les frais de collège ou d`empêcher la forclusion ou l`expulsion, vous êtes admissible à une renonciation. Parlez avec un conseiller fiscal en ce qui concerne toutes les dérogations possibles et le dépôt correctement votre déclaration de revenus pour obtenir un crédit pour eux.
Finances personnelles / Planification de la retraite / 401Ks & iras

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