Comment reporter 401 (k) retraits après 70

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    plans qualifiés tels que les plans 401k financés par des cotisations déductibles exigent distributions chaque année à partir de l`année vous tournez 70 1/2 ans. La plupart des plans 401k sont financés de cette façon traditionnelle. Bien qu`il n`y a rien que vous pouvez faire pour reporter l`exigence IRS pour une distribution minimale requise annuelle (RMD), vous pouvez restructurer le compte dans une taxe après-Roth IRA. Alors que les impôts seront payés sur le montant converti, vous ne serez mandaté pour prendre un RMD chaque année.

    Choses que vous devez

    • 401k déclaration

    • Appelez votre 401k administrateur du régime et demander une trousse de survol. Coordonnées de l`administrateur 401k plan se trouve sur votre relevé de compte.




    • Ouvrez un retournement IRA à un dépositaire de votre choix. Les banques locales et les sociétés de courtage offrent différents services IRA de dépositaire et d`investissements. Assurez-vous que le gardien que vous choisissez offre des services Roth IRA.

    • Remplissez les documents de survol de votre administrateur 401k en utilisant les nouvelles informations de survol pour diriger où les fonds devraient aller. Inclure le numéro de compte de renversement, le nom et l`adresse du dépositaire. Soumettre les documents au dépositaire 401k. Si l`argent est déplacé par l`intermédiaire d`un transfert fiduciaire à fiduciaire, vous ne touchez jamais l`argent et les fonds d`aller directement dans le Roth IRA.

    • Terminez la conversion paperasse Roth avec le nouveau dépositaire IRA. Vous êtes autorisé à convertir un retournement IRA en un Roth IRA.

    • Ajouter le montant converti à vos impôts annuels. Les règlements IRS 2011 exigent de payer des impôts sur le revenu sur les convertis 401k actifs au moment du dépôt en 2012. De temps en temps, la législation permet l`étalement des paiements sur deux ans ou plus.

    • Maintenez l`IRA pendant au moins cinq ans pour répondre aux réglementations de distribution normales. Une fois que vous rencontrez cette exigence, les distributions Roth IRA sont libres d`impôt.

    Conseils Avertissements

    • Bien que vous payez des impôts lors de la conversion, les actifs croître en franchise d`impôt. Cela peut conduire à des économies substantielles au cours des années si vous n`avez pas besoin de l`argent tout de suite.
    • Parlez avec un conseiller fiscal avant de se convertir à un Roth IRA. Il est important que vous compreniez toutes les conséquences fiscales et vous assurer d`avoir des actifs pour couvrir la facture d`impôt pour la conversion.
    Finances personnelles / Planification de la retraite / 401Ks & iras

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