Un plan 403b est une option de régime de retraite offert par certains employeurs sans but lucratif. Lorsque vous quittez votre emploi, vous pouvez rouler votre plan de 403b dans un IRA pour maintenir le statut de report d`impôt du compte. D`autres raisons de rouler l`argent dans un IRA comprennent les frais potentiellement plus bas, et un plus large éventail d`options de placement. Avec un plan 403b vous pouvez investir seulement dans des rentes et des fonds communs de placement. Une IRA peut également investir dans des actions, des obligations et de l`immobilier.
Décidez si vous voulez faire un transfert direct de l`argent de votre compte 403b à votre IRA ou d`effectuer un survol de votre compte 403b à votre IRA. Avec un transfert, l`argent est déposé directement dans votre IRA sans avoir à toucher. Avec un roulement, l`argent est versé à vous d`abord, et vous êtes responsable de la redéposer il. Cependant, avec un roulement, 20 pour cent de l`argent sera retenu au cas où vous ne parvenez pas à terminer le survol. Donc, à moins que vous avez besoin d`utiliser l`argent pour le court terme, un transfert direct est généralement préférable.
Remplir les formulaires de transfert requis de votre institution financière. Les formulaires peuvent être légèrement différentes entre les institutions financières, mais vous aurez toujours besoin de fournir vos informations d`identification, y compris votre numéro de sécurité sociale. Si vous faites un transfert direct, vous aurez également besoin de fournir les informations de compte de l`IRA vous déplacez l`argent dans.
Proposez vos formulaires à l`institution financière qui a votre compte 403b. Si vous faites un transfert direct, vous avez terminé, parce que le montant sera automatiquement déplacé.
Redéposer l`argent de votre tonneau dans les 60 jours dans votre compte IRA pour terminer le survol. Si vous ne redéposer pas l`argent de l`IRS considérer une distribution, et vous aurez à payer les taxes et les sanctions applicables.
Conseils & Avertissements
- Lorsque vous effectuez un roulement, vous êtes responsable de redéposer 100 pour cent du montant du roulement même si vous ne recevez que 80 pour cent. Par exemple, si vous roulez plus de 6000 $, vous recevrez seulement 4800 $ parce que 20 pour cent serait retenu pour les impôts. Mais vous auriez à redéposer 6000 $ pour éviter les impôts et les pénalités.
