Comment refinancer ma traditionnelle ira à un 401k sans pénalités fiscales

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Choses que vous devez

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Rollovers doivent être signalés sur les taxes, même si vous ne devez pas les pénalités.

L`Internal Revenue Service permet aux gens de se déplacer de l`argent d`un compte de retraite admissible à un autre. En règle générale, les gens se déplacent de l`argent à partir de leur plan de 401k à un IRA traditionnel pour une plus grande flexibilité dans les options de placement. Toutefois, si vous êtes satisfait de vos investissements 401k et votre 401k offre des rendements plus élevés ou des frais moins élevés, vous voudrez peut-être déplacer l`argent de votre IRA traditionnelle à votre plan 401k. Si vous effectuez le roulement correctement, vous ne serez pas redevable des pénalités fiscales.

Choses que vous devez

Formulaire 1040 ou 1040A

Demandez à votre 401k administrateur du régime ou consultez vos 401k règles du régime pour vous assurer que votre plan de 401k accepte les renversements d`IRA. Bien que les plans 401k sont autorisés à accepter les renversements IRA, tous les plans font.
Demander une distribution à partir de votre IRA traditionnelle en utilisant les formulaires de demande de retrait appropriés auprès de votre institution financière. Les formes diffèrent légèrement, mais vous aurez toujours besoin de fournir vos renseignements personnels, y compris votre numéro de sécurité sociale, les informations de votre compte, combien vous voulez sortir et comment vous voulez l`argent versé. Vous ne recevrez 80 pour cent du montant que vous demandez parce que 20 pour cent sera retenu pour les pénalités que vous devez, si vous ne parvenez pas à terminer le survol.
Redéposer la totalité du montant que vous avez demandé à votre plan 401k dans les 60 jours pour éviter les pénalités fiscales. Par exemple, si vous avez demandé une distribution de 48,000 $, vous ne recevrez 38.400 $, mais vous auriez à remettre 48,000 $ dans votre plan 401k pour éviter les pénalités. Si vous ne redépose 38.400 $, vous redevable des pénalités fiscales sur 9600 $.
Signaler le roulement sur vos impôts sur le revenu en utilisant le formulaire 1040 ou 1040A formulaire. Sur la forme 1040A, déclarez le montant du roulement sur la ligne 11a et le montant non déposé (même si 0 $) sur la ligne 11b et écrire "rouler" à côté de la ligne 11b. Le formulaire 1040, déclarer le montant du roulement sur la ligne 15a et le montant non déposé (même si 0 $) sur la ligne 15b et écrire "rouler" à côté de la ligne 15b. Vous ne serez pas facturé des pénalités, mais vous devez quand même signaler le roulement.