Alors que l`argent que vous mettez de côté dans votre plan de 401k est conçu pour aider à financer votre retraite, il y a des moments où vous avez besoin d`encaisser le plan précoce. Alors que l`encaissement d`un plan 401k avant d`atteindre l`âge de la retraite est cher, peut-être vous soumettre à une pénalité de 10% et des milliers d`impôts supplémentaires, si vous avez pas d`autre source d`argent, il peut parfois judicieux d`utiliser l`argent dans votre 401k à financer les frais de subsistance courants.
Choses que vous devez
- 401k déclaration
- formulaire de retrait
Trouver la déclaration la plus récente de votre plan de 401k. Cela vous donnera une idée de combien est dans le fonds, bien que le montant exact pourrait être plus ou moins selon que le marché boursier a augmenté ou a diminué depuis la déclaration a été publiée. Si vous avez accès en ligne à votre compte, vous pouvez vérifier le solde de cette façon.
Contactez le dépositaire de la plan 401k. Dans la plupart des cas, le dépositaire est une firme de courtage, une société de fonds commun de placement ou une banque. Votre employeur peut vous fournir cette information si vous ne l`avez pas. Le nom et le numéro de téléphone du dépositaire est également répertorié sur votre relevé 401k équilibre.
Informer le représentant que vous souhaitez encaisser votre plan de 401k. Dites-le représentant comment vous prévoyez d`utiliser l`argent - ce sera plus facile de déterminer si le retrait est assujetti à des pénalités fiscales et impôts sur le revenu. Si le retrait est utilisé pour l`achat d`une résidence principale ou de payer certains frais de collège, vous pourriez ne pas avoir à payer la pénalité de 10%, bien que l`argent que vous sortez est encore soumis à l`impôt sur le revenu ordinaire.
Remplissez les documents requis pour effectuer le retrait. Selon le dépositaire, les formulaires peuvent être disponibles sur le site Web de l`organisation. Sinon, attendez les formes pour arriver dans le courrier, les remplir complètement, les signer et l`envoyer à l`adresse indiquée.
Indiquez comment vous souhaitez recevoir le produit de votre 401k, à savoir chèque, virement bancaire, fil. Gardez à l`esprit que cela pourrait prendre au moins une semaine pour fermer le 401k et transférer les fonds.
