Pour la plupart des Américains, leur plus grand atout est leur maison. Pour un nombre croissant de personnes, leur épargne-retraite sont soit une seconde près, ou sont même de plus en plus grande que la valeur nette de leur maison. Cependant, l`accès aux fonds de retraite peut être difficile, et il y a beaucoup de pièges potentiels le long du chemin. Certains types d`épargne-retraite comptes viennent avec des restrictions visant à empêcher l`accès occasionnel aux fonds. En outre, le retrait d`argent à partir des comptes de retraite peut avoir des conséquences fiscales importantes. La compréhension de ces nuances peut faire venir des fonds de retraite plus facile et moins coûteux.
Évaluer les comptes dans lesquels vos fonds de retraite sont détenus. Certains comptes, appelés comptes qualifiés, bénéficient d`un traitement fiscal préférentiel de l`IRS. En échange, les retraits de ces comptes sont limités jusqu`à ce que le titulaire du compte atteint 59 1/2 ans. Dans le cas contraire, une pénalité fiscale importante peut être imposée. En outre, les régimes de retraite parrainés par l`employeur pourraient ne pas permettre des retraits alors que l`individu est toujours employé avec la société. D`autre part, les mandats IRS requis distributions minimales, ou RMD, à partir de comptes qualifiés pour les individus de plus de 70 1/2 ans.
Décidez qui compte la retraite pour retirer de l`argent. Si le titulaire du compte est moins de 59 1/2 ans, choisir un compte de retraite non admissible (comme un régime de rémunération différée ou une rente) si possible pour éviter les pénalités fiscales supplémentaires. Si le titulaire du compte est plus de 70 1/2 ans, envisager de retirer d`un compte qualifié comme un IRA, parce que ce retrait sera pris en compte pour rencontrer RMD du titulaire du compte pour l`année.
Recherche comment les retraits du compte sont autorisés. Dans le cas des comptes IRA type détenus auprès d`une banque ou de courtage, une demande de retrait sera une question d`entrer dans un ordre, soit en ligne ou en personne. Pour les comptes parrainés par l`employeur retraite, l`employé devra contacter le fournisseur de plan. Le fournisseur de plan est l`institution financière qui détient les actifs dans le plan. Souvent, le département des ressources humaines peut vous diriger vers les informations de contact approprié.
Vendre des investissements dans le compte choisi, si nécessaire. De nombreux comptes de retraite sont investis dans des titres tels que les fonds communs de placement, actions et obligations. S`il n`y a pas assez "argent liquide" tenue dans le compte, certains investissements pourraient avoir besoin d`être vendus pour générer la quantité de liquidités nécessaires. Pour un compte de courtage, entrez un ordre de vente en ligne ou par téléphone en indiquant le symbole de l`investissement et le nombre d`actions à vendre.
Soumettre les instructions de retrait. Une fois qu`il ya suffisamment de liquidités dans le compte, effectuer le retrait en soumettant le formulaire approprié ou en entrant les instructions nécessaires en ligne. Parce que les fonds sont retirés du compte, l`ordre doit être validé soit en signant le formulaire ou le bordereau de retrait, ou en entrant une commande après la connexion au compte.
