Un plan d`épargne Thrift est un régime de retraite mis en place pour les personnes employées par le gouvernement des États-Unis - civil ou militaire. Lorsque l`emploi ou d`un service est terminé, le participant au régime a la possibilité de refinancer les actifs dans un IRA autogéré. L`IRS exige que le retournement est à un IRA traditionnel et non un Roth pour maintenir le statut de report d`impôt des investissements. Cela peut ne pas être la meilleure option pour tout le monde. Passez en revue les avantages et les inconvénients avec un conseiller fiscal avant de prendre des décisions de roulement.
Trouver un dépositaire IRA qui offre les choix d`investissement que vous voulez pour vos actifs de retraite. Demandez à un conseiller fiscal, bancaire, représentant des amis et de la famille pour les renvois.
Communiquez avec le gardien IRA en personne ou par téléphone. Demander une application IRA et rollover paperasse.
Remplissez les documents faisant que les informations de contact correspond à votre relevé de TSP exactement. Rollovers peuvent être rejetées s`il y a des écarts ou des erreurs.
Signer et soumettre le retournement paperasse IRA avec l`application de compte. Joignez une copie de votre déclaration de TSP.
Appelez l`administrateur TSP au numéro indiqué sur le relevé. Demande rollover paperasse de l`administrateur du régime.
Remplir et soumettre les documents TSP de retournement en veillant à inclure les nouvelles informations de compte de l`IRA. Procéder à un roulement direct à prévenir 20 pour cent automatique anticipé fédéral sur le montant de capotage. renversements directs déplacer les actifs de l`administrateur TSP au dépositaire IRA plutôt que de vous envoyer un chèque (rollover indirect).
Permettre quatre à six semaines pour le renversement de se produire.
Conseils & Avertissements
- actifs roulants sur un TSP lui restitue l`admissibilité aux distributions sans pénalité à 55 ans Ceux qui restent en service jusqu`à au moins 50 ans ont cette option et peuvent vouloir garder actifs à l`administrateur TSP. Voir également les structures de frais entre le TSP et d`autres plans de TSP de options- d`investissement maintenir de faibles frais, mais ont des limites à l`endroit où vous pouvez investir vos fonds de retraite. Consulter un investissement ou conseiller fiscal avant de faire des changements.
