Si votre fiduciaire actuel IRA ne fonctionne pas comme prévu, il peut être temps pour transférer vos actifs IRA. Paperasserie et de transfert des options peut être déroutant et difficile à comprendre, surtout si vous souhaitez transférer une partie des investissements existants au lieu de les transférer en espèces. Pour obtenir votre IRA transféré à une nouvelle maison ne doit pas être un processus douloureux, cependant. Suivez cinq étapes faciles pour aider le processus de transfert aller en douceur.
Renseignez-vous sur les frais de sortie anticipée et les frais de transfert avant de passer hors de votre ancienne IRA. Demandez également s`il y a des frais supplémentaires pour transférer les actifs de l`IRA en nature. Si le compte courant va être difficile de quitter, vous voulez savoir avant de passer par la peine de remplir le transfert paperasse. Demandez à votre nouveau programme IRA au sujet de ses frais de transfert pour obtenir une compréhension à l`avance.
Décider d`un nouveau fiduciaire pour votre IRA. Selon quelle fréquence vous le suivi de vos fonds et le commerce, les différents plans de l`IRA vont être mieux pour vous que d`autres. Si vous préférez faire du commerce souvent et prendre vos propres décisions, un service de courtage en ligne peut être appropriée. Si les préoccupations financières sont confus ou si vous avez des actifs importants, trouver un bon cabinet de conseil financier peut être un meilleur choix.
Demander les documents de votre nouveau fournisseur pour transférer vos plans IRA anciens. En remplissant les documents de transfert, vous ferez en sorte que les fonds restent à l`abri de l`impôt. Vous aurez également éviter les impôts et les pénalités inutiles IRS. Si vous souhaitez que les actifs à transférer «en nature» plutôt que l`argent, assurez-vous et indiquez cela avec le nouveau fournisseur, car il peut exiger des signatures ou des documents supplémentaires.
Lire et remplir soigneusement les documents. Question des frais qui peuvent être exigés pour vous assurer de bien comprendre tous les coûts de transaction. Paperasserie demandera le type de transfert. Assurez-vous que votre nouvelle IRA est du même type que l`ancien IRA. Roth IRA, IRA traditionnels et IRA de renversement doivent être transférés au même type de compte - ou une nouvelle paperasse et peut-être plus de planification fiscale peut être nécessaire. Souvent, les entreprises demanderont une copie d`une récente déclaration de l`IRA, y compris le logo de l`entreprise, votre compte le type de propriété et numéro de compte, et toutes les positions que vous souhaitez transférer en nature.
Vérifiez l`état de transfert tous les quelques jours. erreurs Paperasserie peuvent survenir et parfois il y a compte des questions ou des formulaires supplémentaires pour des situations particulières. Attendez-vous le transfert de prendre quelques semaines.
Conseils Avertissements
- Assurez-vous que les fonds passent directement d`un fiduciaire à un autre sans vous toucher l`argent. Si les fonds viennent à vous, vous aurez une fenêtre de 60 jours pour réinvestir l`argent et éviter les impôts et éventuellement pénalités de retrait anticipé.
