comptes de retraite sont conçus pour compléter les sources de revenus fédéraux tels que la sécurité sociale lorsque vous atteignez l`âge de la retraite. L`Internal Revenue Service considère 59 1/2 ans l`âge de la retraite. Vous pouvez fermer un compte de retraite à tout moment, juste être au courant des passifs d`impôts ou compte des pénalités pour le faire. Alors que vous n`avez pas besoin de raison particulière pour fermer un compte de retraite à tout moment, il y a quelques raisons qui vous exempter de sanctions.
Appelez le compte de retraite dépositaire ou administrateur du régime. Les procédures sont les mêmes pour une IRA, 401k, 403b ou tout autre régime de retraite admissible. Demander une forme de distribution.
Remplissez le formulaire de distribution complètement pour une "100 pourcent" Distribution. Le dépositaire du régime aura votre date de naissance au dossier et sera automatiquement retenir 20 pour cent sur les distributions avant l`âge de 59 1/2 à moins que vous indiquez sur le formulaire que vous êtes admissible à une distribution de difficultés, paient les frais de collège ou d`utiliser jusqu`à 10.000 $ pour une achat d`une maison ou les frais de clôture.
Signer le formulaire et le soumettre au dépositaire à l`adresse indiquée sur le formulaire. Attendre une à deux semaines pour recevoir votre chèque.
Obtenir le 1099-R en Janvier de l`année suivante votre distribution. Assurez-vous que le montant distribué est correct et que la distribution est correctement codée. Les distributions normales prises après 59 1/2 ans ont le code 7 dans la case 2. Codes 1 et 2 se réfèrent aux premières distributions, la première sans exception connue et la seconde avec une exception connue (comme les distributions de difficultés pour éviter la forclusion).
Signaler le revenu imposable figurant dans le 1099-R sur 15a du formulaire IRS 1040 lors du dépôt de vos impôts à comptabiliser correctement les revenus de ligne.
Conseils & Avertissements
- Si vous n`êtes pas satisfait du rendement de l`investissement sur votre compte de retraite, mais ne pas besoin de l`argent, envisager d`effectuer un roulement ou un transfert dans une nouvelle IRA qui répond à vos besoins d`investissement. Parlez avec votre administrateur du régime pour voir si vous êtes admissible à un roulement ou un transfert.
- Consulter un conseiller fiscal avant de fermer un compte de retraite pour bien comprendre comment une grande partie de la distribution sera perdue aux impôts.
