Roulant sur les actifs des régimes de retraite existants exige d`abord évaluer votre situation financière. Si vous changez d`emploi, vous pouvez prendre l`épargne-retraite avec vous en les roulant dans un compte autogéré IRA.
comptes autogérés retraite offrent la possibilité de gérer l`argent en fonction de votre point de vue de l`investissement. Comme la plupart des régimes d`employeurs ont généralement un choix limité de produits financiers emballés, les possibilités d`acheter des actions, des obligations et d`autres actifs dans un plan d`auto-créer plus de potentiel de croissance à imposition différée économies: investir 2000 $ par année pendant 40 ans à 10 pour cent des rendements près de 1 M $ 20 pour cent de retour sur le capital donne 17.600.000 $.
Choses que vous devez
Employeur relevé de compte de régime de retraite
Auto-dirigé compte IRA
Conseiller financier
Rollover pour le Grand croissance retraite épargne
Obtenir une copie de votre compte de régime de retraite de votre employeur actuel avant de changer d`emploi. Assurez-vous que votre relevé de compte représente avec précision vos avoirs. Alors que les erreurs de garde sont rares, les distributions de fonds communs de placement ou les dividendes peuvent ne pas apparaître dans votre déclaration.
Décider de survol de votre compte présente dans un nouveau plan employeur de retraite (401k, 403b, 457s, IRA SEP et d`autres qualifient pour rollover) ou un régime autogéré. Si vous êtes un investisseur averti disciplinée avec plus de 20 ans à la retraite, en prenant plus de contrôle des actifs de retraite est logique. En outre, vos héritiers peuvent avoir plus d`avantages fiscaux avec un IRA à un plan d`employeur.
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Ouvrez un nouveau IRA compte rollover autogéré avec un courtier après avoir identifié le meilleur plan pour vous. Évaluer les coûts de ces plans. Certains courtiers facturent 100 $ ou plus pour ouvrir un compte alors que d`autres renoncent à des coûts si vous êtes un client existant.
Certains gardiens surveillent les types d`investissements placés dans les plans de retraite. Par exemple, si vous croyez que les intérêts de la société en commandite immobilier ou immobilier offrent les meilleurs rendements futurs pour votre compte, savoir si votre nouveau plan permet cet investissement.
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Arrangez-vous pour transférer directement les actifs de votre régime de retraite existant à un nouveau compte en signant les documents appropriés. Ceci est appelé un transfert ou un renversement fiduciaire à fiduciaire. Avisez votre plan existant par écrit de votre intention de retournement. actifs Transfert prend habituellement quelques jours à quelques semaines, de sorte que votre courtier surveillera le processus de transfert.
Retraits du compte peut faciliter le transfert. Si vos économies sont dans des fonds du marché monétaire, par exemple, le transfert de fonds à votre nouveau compte devrait être facile. Demandez à votre plan précédent pour faire le chèque au nom du nouveau compte, et non pas directement à vous. Lorsque vous recevez le chèque, assurez-vous de le déposer dans votre compte de renversement dans les 60 jours pour éviter l`imposition sur la distribution.
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Pensez à vos actifs. Apprécié actions de l`employeur dans votre régime de retraite peut être délivré à un compte imposable, en fonction de votre situation fiscale. Les taxes sont calculées uniquement sur le coût du régime et non leur valeur actuelle. Vous pouvez décider de rouler les autres actifs dans un IRA autogéré.
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Évitez d`effectuer le retrait de votre plan de retraite si l`employeur plus jeune que l`âge 59-1 / 2. L`IRS estime que cette distribution prématurée. Vous pouvez payer des pénalités fiscales supplémentaires en plus du fait des impôts sur le revenu courant supplémentaire. Consultez votre conseiller financier avant de prendre début des distributions.
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Conseils & Avertissements
Investir autant que possible dans votre régime de retraite chaque année.
Commencer à investir pour votre retraite le plus tôt possible.
Se connaitre. Si la gestion de votre propre plan de retraite vous inquiète, consultez votre conseiller financier pour d`autres options.
Ce n`est pas une invitation à acheter ou vendre un titre et ne constitue pas un conseil en investissement.
