Comment refinancer mon 401k à un ira

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Un roulement est un moyen d`éviter les taxes sur un transfert entre deux régimes de retraite admissibles. Si vous travaillez pour une entreprise qui offre un plan 401k, vous pourriez être en mesure de transférer les fonds à un compte de retraite individuel en franchise d`impôt. Quelques exceptions existent, comme si vous avez un Roth 401k, dans ce cas, vous ne pouvez rouler vos fonds dans un Roth IRA, pas un traditionnel IRA. Alors que la plupart 401k à rollovers IRA sont exonérés d`impôt, l`IRS peut retenir 20 pour cent de votre rollover si vous prenez une distribution physique plutôt que de transférer les fonds par voie électronique.

Instructions

Contactez votre administrateur 401k. Demandez quelles mesures sont nécessaires pour effectuer un roulement à une IRA. Depuis les renversements de plans 401k à IRA sont assez communs, l`administrateur de votre 401k devrait être en mesure de vous fournir une réponse rapide à votre demande. En règle générale, vous devrez déposer paperasse supplémentaire pour compléter votre demande.
Obtenir une copie du formulaire de distribution de roulement de votre entreprise. Depuis les plans 401k sont des véhicules d`investissement avant impôt, les distributions sont généralement imposables. Pour éviter la taxation sur votre roulement, vous devez indiquer que vous transférez vos fonds à votre IRA, qui est un autre type de pré-impôt compte de placement.
Choisissez votre méthode de distribution. Vous pouvez soit retirer un chèque de votre 401k ou demander un report direct à votre IRA par des moyens électroniques. Si vous acceptez un contrôle physique, vous êtes soumis à la retenue à la source de 20 pour cent obligatoire règle, même si vous roulez plus tard que l`argent dans votre IRA. Avec les renversements directs, il n`y a généralement pas de retenue à la source.
Complétez votre rollover dans les 60 jours. Si vous roulez sur vos fonds par voie électronique, vous ne disposent généralement pas à se soucier de cette règle. Toutefois, si vous prenez un contrôle physique de votre 401k, vous devez déposer cet argent dans un IRA ou un autre compte à impôt différé dans les 60 jours. Si vous ne respectez pas ce délai, l`IRS taxer votre retrait comme une distribution plutôt que d`un capotage. Vous devrez payer l`impôt sur le revenu ordinaire sur le montant total que vous avez pris, avec une pénalité de 10 pour cent supplémentaires si vous êtes âgé de moins de 59 ans 1/2.
Inclure le formulaire 1099-R dans vos impôts. Même si votre 401k à IRA rollover ne sont pas imposables, vous recevrez un formulaire 1099-R de votre employeur pour l`année où vous faites le roulement. Vous devez déclarer le montant de votre rollover lorsque vous déposez vos impôts. Votre formulaire de déclaration d`impôt vous permettra d`indiquer si tout ou partie du roulement doit être considérée comme non-imposable.