La Loi nationale sur l`habitation et de la Société canadienne d`hypothèques et de logement Loi sur la Société de réglementer tous les prêts hypothécaires et du logement au Canada. Les deux sont utilisés comme lignes directrices lors d`un nouveau contrat de prêt hypothécaire est établi entre le prêteur et l`emprunteur, y compris les peines encourues lorsque l`emprunteur se casse une hypothèque. Les propriétaires vont casser une hypothèque au Canada pour diverses raisons, allant de refinancement à la consolidation de dettes à la vente d`une propriété avant la fin d`un terme. L`essentiel est que pas d`hypothèque est incassable en vertu du droit canadien tant que l`emprunteur est prêt à accepter les sanctions possibles pour le faire.
Choses que vous devez
Copie du contrat de prêt hypothécaire actuel
Financia- spécialiste qui administre l`hypothèque
avocat hypothécaire (dans la plupart des cas)
Déterminer quel type de prêt hypothécaire est contraire à la maison et si elle est assurée par la Société canadienne d`hypothèques et. La SCHL permet aux acheteurs potentiels d`acheter une maison avec un acompte de moins de 25 pour cent du prix d`achat de la maison. Pour être admissible à la SCHL, de nombreuses institutions financières ont besoin d`un prêt hypothécaire fermé à signer, bien qu`il existe quelques rares exceptions. Un moyen de prêt hypothécaire fermé qu`un certain taux d`intérêt a été engagé à un court terme (entre un et 10 ans, avec certains prêteurs) et une pénalité sera probablement perçue de rompre le contrat. Sur le côté opposé, une hypothèque ouverte signifierait qu`il n`y a pas de pénalité pour briser avant la durée du prêt hypothécaire convenu pour une raison quelconque.
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Calculer la peine par l`institution financière où l`hypothèque est détenue. Un prêt hypothécaire fermé encourt généralement une pénalité d`intérêt, soit trois mois ou un différentiel de taux d`intérêt, selon le plus élevé au moment où le propriétaire veut rompre l`hypothèque. Une IRD est calculée sur la base de la différence entre le taux actuel du contrat et le taux affiché en cours pour le même terme.
Si "cash-back" a été reçu au début de la durée initiale de l`hypothèque, une partie de celle-ci doit être remboursé au prêteur conformément à l`accord. Ce montant sera ajouté au-dessus de la peine normalement calculée. Après le premier terme d`intérêt est terminée, "cash-back" n`a plus besoin d`être remboursé.
La plupart des hypothèques ouvertes portent pas de pénalités si elles sont cassées à une partie du terme d`intérêt. En tant que tel, ils comportent généralement un taux d`intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires fermés et sont souvent attrayants pour les propriétaires qui cherchent à vendre rapidement leur maison.
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Étudier la possibilité de "portage" un prêt hypothécaire pour une nouvelle propriété ou d`une autre institution financière. "portage" un prêt hypothécaire consiste à effectuer un prêt à une nouvelle propriété tandis que la maison d`origine est vendu. Les pénalités sont gérées par le prêteur mélange taux d`intérêt actuel de l`emprunteur avec l`existant et ayant le propriétaire conviennent à un plus long terme. De nombreuses institutions financières au Canada vont absorber toute pénalité de déplacement d`une hypothèque d`un prêteur à l`autre comme un moyen d`attirer les entreprises. Selon la banque en question, ces sanctions sont soit absorbées dans la nouvelle hypothèque avec le nouveau prêteur ou, dans certains cas rares, renoncé complètement.
En dehors de portage, un propriétaire peut également utiliser ce qui est connu comme "break-and-run" stratégie. Dans ce scénario, le propriétaire peut refinancer et renégocier un taux comme un moyen d`obtenir de l`argent pour consolider des dettes ou rénover en utilisant la même méthode des taux pondérés utilisés dans le portage. Cependant, pour rendre cette option intéressante, les économies devraient être au moins égale aux peines encourues.
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Signer le nouveau contrat de prêt hypothécaire et, le cas échéant, comprendre les nouvelles conditions d`assurance telles que définies par la SCHL. Maintenant que les nouveaux termes sont convenus par le prêteur et l`emprunteur, la personne briser l`hypothèque signer de nouveaux documents décrivant toutes les modalités et conditions négociées, le libérant ainsi de l`ancien contrat. Dans le cas d`un propriétaire de vendre une maison, il sera libre de l`ancien contrat dès fermeture est finalisé avec les nouveaux propriétaires.
