Le meilleur ratio dette-revenu pour un prêt immobilier

Dette-revenu est un rapport commun utilisé par les prêteurs hypothécaires qui compare vos obligations mensuelles de la dette à votre revenu mensuel brut. Il offre un aperçu de la façon dont vous êtes déjà à effet de levier lorsqu`on cherche à obtenir un nouveau prêt à domicile. prêteurs hypothécaires conventionnels fonctionnent généralement avec un rapport standard maximum de 36 pour cent, selon Lending Tree. Cela signifie que votre dette mensuelle, y compris les prêts auto, prêts personnels, et de la dette de carte de crédit, ne doit pas dépasser 36 pour cent de votre revenu.

La Federal Housing Authority (FHA) est l`un des plus importants programmes de prêts parrainés par le gouvernement, opérant sous le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) des Etats-Unis. prêts FHA offrir aux emprunteurs d`accéder à des prêts à une exigence de paiement minimum bas de seulement 3,5 pour cent, selon HUD. Ceci est une proposition risquée pour le prêteur FHA, donc les propriétaires sont tenus de porter FHA assurance hypothécaire, qui couvre les paiements si le propriétaire perd son emploi involontairement. Parce que les prêts FHA comprennent généralement un versement mensuel de l`assurance hypothécaire, les lignes directrices de la dette au revenu sont légèrement plus élevés à 41 pour cent, pour permettre l`obligation hypothécaire a augmenté.

Un autre ratio de la dette commune qui est souvent utilisé en combinaison avec le ratio dette-revenu est un prêt hypothécaire à ratio sur le revenu. Cela ne tient compte que votre maison prêt paiement comme un pourcentage de votre revenu mensuel brut. Les prêteurs traditionnels veulent un prêt hypothécaire à ratio à revenu égal ou inférieur de 28 pour cent. Encore une fois, en raison de l`obligation d`assurance hypothécaire, les prêts FHA ont un plafond légèrement plus élevé sur ce ratio, de 29 pour cent. Cela signifie pas de plus de 29 pour cent de votre revenu mensuel brut devrait appliquer à votre paiement de maison avec des prêts FHA.

Alors que la FHA et d`autres programmes de prêts garantis par le gouvernement ont généralement des règles strictes sur les ratios dette-revenu, les prêteurs traditionnels sont parfois flexibles. Par exemple, si vous effectuez un paiement dans plus de 20 pour cent hypothèque prêteurs exigent habituellement, ils sont moins préoccupés par vos ratios d`endettement, comme vous faites un investissement important dans la maison. Comme l`emprunteur potentiel, vous devez tenir compte de vos propres finances par rapport à ces ratios. Si vous avez des sources de revenu hors du commun ou des actifs qui vous donnent la flexibilité financière, vous pourriez obtenir par si un prêteur vous permet d`étirer un peu. Toutefois, si vous payez des frais pas souvent pris en compte dans le calcul des ratios, comme la pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants, ou les dons de bienfaisance importants, vous pourriez opter pour un ratio plus faible de la dette au revenu.