Pouvez-vous obtenir un prêt fha deux ans après une forclusion?

rapporte FHA.com que la FHA fait des exceptions pour "circonstances atténuantes." Les circonstances pourraient inclure le chômage de longue durée, sans faute de votre propre, un divorce ou une maladie grave. Les candidats qui font un cas pour un temps d`attente de moins de trois ans doivent documenter leurs difficultés et de le présenter au prêteur au cours du processus d`application. Des exemples de documents comprennent des documents de divorce, le travail des avis de cessation d`emploi, l`hôpital et les factures de médecin, des copies des déclarations de revenus fédérales et plus.

Les gens qui ont marché loin de leurs foyers dans ce qu`on appelle "par défaut stratégiques" sont peu susceptibles d`être pris en considération pour approbation après deux ans, même si elles souffraient de difficultés au moment de leur saisie. par défaut stratégiques se produisent quand un propriétaire permet volontairement le prêteur à exclure sur la maison. Ces saisies volontaires ont été utilisés par certaines personnes pour se débarrasser des maisons qui ont considérablement diminué en valeur à cause d`une crise du logement ou de récession. D`autres personnes ont utilisé les valeurs par défaut pour échapper à un quartier qui a détérioré.

Les prêteurs examinent les antécédents de crédit d`un emprunteur potentiel avant et après la forclusion. Les gens qui avaient un excellent dossier de crédit avant de subir une contrainte les meilleures chances de se voir accorder une exception à la période te ans d`attente. Une histoire de crédit marquée par des comptes de recouvrement, les jugements, les comptes en souffrance et les paiements manqués fréquents rendra plus difficile l`approbation.

Dans l`ensemble, la FHA est prêt à approuver les prêts pour les scores de crédit aussi bas que 500, selon "Le Washington Post." Toutefois, les assureurs exigent que les jugements et les comptes de recouvrement être payés et tous les autres comptes apporté en cours avant l`approbation. Les emprunteurs ayant des cotes de crédit de moins de 580 doivent payer au moins 10 pour cent de moins. Ceux qui ont des scores supérieurs à 580 peuvent payer 3,5 pour cent. Les pointages de crédit varient de 350 à 850, avec des scores de 720 ou plus offrant les tarifs les plus bas d`intérêt et les meilleures chances pour approbation. Standard, prêts non-FHA nécessitent généralement une cote de crédit d`au moins 620 avec 20 pour cent.