Quel est le ratio prêt-valeur pour un prêt hypothécaire inversé?

Un prêt hypothécaire inversé est un prêt à domicile disponible pour les personnes âgées de 62 ans et plus qui n`a pas à être remboursé aussi longtemps que l`emprunteur continue à vivre dans la maison hypothéquée. L`intérêt revient généralement sur le principe, de sorte que le solde du prêt peut être plusieurs fois le montant initial du prêt. Ceci est un prêt sans recours, ce qui signifie que l`emprunteur est pas personnellement responsable pour le remboursement. Au contraire, l`équité initiale de la maison ainsi que son appréciation sur la durée du prêt sont la source attendue des fonds de remboursement. L`emprunteur paie pour l`assurance hypothécaire qui sera utilisé pour rembourser le prêteur lorsque les capitaux de la maison ne suffit pas à rembourser le prêt.

Il y a seulement deux qualifications de base pour un emprunteur hypothécaire inversé: l`âge et de l`équité de la maison. Le minimum requis à la maison d`équité, cependant, ne sont pas un chiffre précis applicable à tous les cas. Au contraire, il est l`un de plusieurs facteurs interdépendants qui entrent dans la détermination de votre montant maximal du prêt. Ces facteurs sont la valeur de la maison, jusqu`à un maximum cap- âge cinétiquement d`intérêt et le type de prêt, qui comprennent une somme forfaitaire, le paiement mensuel sur une durée déterminée, le paiement mensuel sur toute votre vie, ligne de crédit, ou une combinaison de ceux-ci options.

La formule pour déterminer le montant maximal du prêt que vous recevez, selon une longue étude par le Federal Reserve Board, est complexe et peut être modifié par le ministère du Logement et du développement urbain périodiquement. Il commence avec la valeur de votre maison, jusqu`à une limite nationale fixée à 625.500 $ à partir de 2011. Dans la deuxième étape, votre âge et le taux d`intérêt courant chargé pour le type de prêt que vous souhaitez sont comparées pour arriver à une valeur comprise entre 0 et 1 qui est multiplié par la valeur de votre maison ou cap au maximum, selon le moins élevé. Le chiffre obtenu est le montant maximal du prêt pour lequel vous êtes admissible. De ce chiffre, vous soustrayez toute dette existante que vous avez sur la maison. Ceci est le montant d`argent que vous pouvez recevoir, les frais de clôture de moins le prêt.

Parce que la formule est si complexe et les taux de prêt changent tous les jours, il existe des calculatrices hypothécaires en ligne inverse vous pouvez utiliser pour déterminer combien d`argent vous seriez admissible et donc combien d`équité, vous devez avoir pour se qualifier. Par exemple, un 62-year-old propriétaire unique, avec une maison de 300.000 $, qui veut une somme forfaitaire hypothèque inversée serait admissible à un prêt de 157.000 $ à un taux fixe de 6,4 pour cent, ce qui comprend l`assurance hypothécaire. Si le propriétaire a 50 pour cent d`équité dans la maison, cela voudrait dire qu`elle doit aussi 150 000 $ sur une hypothèque existante. L`hypothèque devra être payé avec l`hypothèque inversée, laissant 7.000 $ pour payer les frais de clôture. Un propriétaire du même âge, qui veulent le même prêt et d`obtenir le même taux ne serait pas admissible s`il avait une LTV de plus de 50 pour cent. Comme un emprunteur ans, son montant du prêt augmenterait et donc sa LTV serait aussi bien. À 90 ans, le même emprunteur recevrait 210.000 $, résultant en une LTV d`environ 67 pour cent.