Directives de souscription pour le crédit commercial

La première chose qu`un souscripteur commercial regarde est la finance. Tout d`abord, il analyse le bilan pour déterminer la position de fonds propres d`une entreprise. Si l`entreprise est pas trop exploité, il examinera le flux de trésorerie. Il va calculer le ratio de couverture du service de la dette (DSCR). Ceci est le montant des fonds de l`emprunteur principal affecté à la dette sur une base mensuelle. Des lignes directrices communes exigent la DSCR être supérieure à un-à-un. DSCR est calculé en divisant la somme du bénéfice net, les intérêts débiteurs et l`amortissement par la somme des intérêts débiteurs, les échéances courantes de la dette à long terme (CMLTD) et baux capitalisés actuels. Si le rapport primaire DSCR ne suffit pas, l`assureur va ajouter au garant (s) de revenus pour calculer le DSCR sur une base globale.

directives commerciales ont des taux d`avance spécifiques collatéraux. Le taux d`avance pour propriétaire-occupant immobilier commercial peut être de 80 pour cent tandis que le taux d`avance pour non-propriétaire-occupé peut être de 75 pour cent. Cela signifie qu`un propriétaire-occupant immobilier commercial $ 500,000 porte une valeur prêtables nette de 400 000 $, moins toutes les hypothèques antérieures. Si l`emprunteur demande 425.000 $, il devra réduire sa demande de 25 000 $. Les banques vont parfois approuver les prêts qui tombent un peu en dehors de la politique, mais ils nécessitent des facteurs atténuants, comme un DSCR fort ou une relation de dépôt significatif.

lignes directrices commerciales exigent un historique de crédit favorable. Les prêteurs peuvent ou non exécuter un rapport de crédit de l`entreprise, mais ils analyseront le garant individuel (s) de l`histoire. scores FICO faibles, la faillite, les jugements, les antécédents de paiement pauvres ou des quantités excessives de la dette sera tout le travail contre un emprunteur. Bien que ce ne sera pas automatiquement disqualifier un client avec un DSCR forte et garantie abondante, elle peut entraîner des frais plus élevés et des taux d`intérêt. En outre, certaines institutions utilisent un système de notation de crédit qui approuve ou refuse un prêt basé uniquement sur les antécédents de crédit de l`emprunteur principal.

le "Trois Cs" sont les principaux éléments de la souscription commerciale, mais il y a d`autres facteurs à considérer. L`objectif des fonds doit être clairement délimitée. Le souscripteur doit examiner toutes les pièces justificatives. Ces documents comprennent les contrats, les baux, les déclarations de courtage et les documents de formation. Le nombre et le type de pièces justificatives varient en fonction de la portée de la demande et peuvent différer grandement de prêt à l`emprunt. souscription commerciale est moins simple que la variété résidentielle, ce qui nécessite une analyse plus approfondie et plus approfondie.