La différence entre un 5/5 et 5/1 hypothécaire

Un prêt hypothécaire à taux variable est une alternative à la maison de prêt à taux fixe plus typique. En 2015, les armes typiques ont une période déterminée d`avance de temps où votre taux d`intérêt est verrouillé. Dans un ARM 5/1, la période initiale est de cinq ans. Dans un ARM 7/1, la période d`intérêt initial est de sept ans. A primaires raison les gens choisissent un ARM est parce que le taux d`intérêt d`ouverture est inférieur au taux de départ sur les prêts normaux à taux fixe. Cependant, les taux peuvent pic après la période initiale à taux fixe si le taux d`intérêt préférentiel augmente.

Comme les prêts à taux fixe communs, vous pouvez obtenir ARMs standards avec une durée de remboursement allant jusqu`à 30 ans. Par rapport à un ARM 5/5, un ARM 5/1 a un taux d`intérêt plus bas et le taux de pourcentage annuel. En plus de 1 au 2 pour cent, vous pouvez enregistrer par rapport à un prêt à taux fixe, un ARM 5/1 peut sauver un emprunteur des centaines de dollars au cours des cinq premières années d`un faible taux d`intérêt. A 5/1 ARM peut offrir un taux de 3 pour cent dans le même temps un prêt fixe de 30 ans a un taux de 4,5 pour cent, par exemple.

Comme un ARM 5/1, un ARM 5/5 a normalement un taux d`intérêt beaucoup plus bas et APR qu`un prêt fixe de 30 ans. Certains prêteurs paient des primes d`assurance prêt hypothécaire sur un ARM 5/5 pour les emprunteurs de bonne crédit qui ont mis moins de 20 pour cent sur leur maison. Sur la plupart des prêts à taux fixe, les acheteurs doivent payer pour cette assurance. A 5/5 ARM convient le mieux pour les gens qui veulent une maison qui est de $ 417,000 ou plus, ou qui ne dispose pas d`un 20 pour cent d`acompte, selon GTE financier.

Fonctionnellement, la différence la plus vitale avec l`ARM 5/1 et 5/5 sont les ajustements sur taux d`intérêt plus réguliers sur le prêt 5/1. Lorsque les taux d`intérêt diminuent d`année en année, cela profite à l`emprunteur d`avoir cet ajustement. Lorsque les taux augmentent, un ajustement rapide conduit à un pic dans l`intérêt et le prêt de paiement d`un propriétaire. Avec un ARM 5/5, un emprunteur bénéficie d`ajustements retardés lorsque les taux augmentent. Si les taux baissent, l`emprunteur est désavantagé par rapport à un prêt 5/1.