Quelle est due diligence des clients?

Client de diligence raisonnable est né en partie par des règlements fédéraux découlant de la Bank Secrecy Act de 1970 et le Patriot Act des États-Unis. La Bank Secrecy Act oblige les institutions financières américaines à tenir des registres détaillés de toutes les transactions en espèces dépassant 10 000 $ pour l`achat d`instruments négociables, y compris les biens, comme une automobile. Le Patriot Act des États-Unis exige presque chaque institution financière dans le pays pour créer et mettre en œuvre un système d`identification du client dans le but de détecter une activité illégale, y compris le blanchiment d`argent et le financement du groupe terroriste.

Know Your Customer ou KYC est le processus par lequel les banques et autres institutions financières vérifient l`identité et la source des finances pour tout client éventuel. KYC englobe les procédures utilisées dans les systèmes d`identification des clients. méthodes de vérification d`identité peuvent inclure la copie du permis de conduire délivré par l`État ou d`un passeport américain ainsi que la preuve d`un numéro valide de la sécurité sociale. Les institutions financières sont tenus de conserver des copies des documents de vérification d`identité aussi longtemps que d`une relation d`affaires avec existe un client donné. Les banques et autres institutions financières peuvent enquêter sur la source des fonds déposés en traçant la source des fonds sur le compte d`origine.

Les banques et autres institutions financières ont le droit en vertu de la loi de poursuivre les pratiques de diligence raisonnable pour assurer le comportement financier d`un client ne change pas de façon spectaculaire au fil du temps. Si une banque remarque sommes excessivement élevés de l`argent déposé dans un compte, il peut soulever un drapeau rouge dans le système provoquant une enquête sur la source des fonds. Ces pratiques sont en place pour veiller à ce que si une cellule terroriste est activé grâce à un financement de l`argent étranger, il peut être pris avant que la cellule a la possibilité d`utiliser les fonds.

Une banque et ses employés peuvent encourir des sanctions fédérales importantes et des amendes au niveau des entreprises pour ne pas avoir à utiliser des protocoles de vérification du client requises et la conduite continue de diligence raisonnable des comptes financiers existants. employés spécifiques qui ne parviennent pas à effectuer les étapes de vérification d`identité requises pourraient être impliqués dans tout blanchiment d`argent ou les pratiques de financement du terrorisme qui sont à découvert après le fait. Ces crimes portent des peines d`emprisonnement fédérales jusqu`à un maximum de la vie en prison.