Réglementations bancaires commerciaux

La loi Glass-Steagall, aussi connu comme la loi bancaire de 1933, ségrégation des banques commerciales et d`investissement. Il distingue les banques commerciales que les institutions qui desservent directement les clients et les banques d`investissement à titre de courtiers qui vendent des investissements à des tiers. Il a également créé la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour assurer les dépôts des clients des banques commerciales. L`acte a été mis en place parce que l`activité imprudente de l`investissement par les banques commerciales a été un contributeur majeur à l`effondrement du marché boursier en 1929. La loi a été abrogée en 1999, conduisant à une augmentation significative des prêts sub-prime. Certaines spéculations existe que ce fut un contributeur à la crise financière en 2008.

La loi fédérale Deposit Insurance Corporation Améliorations de 1991 a été adoptée à la suite de l`épargne et de prêt crise des années 1980 et 1990. La FDIC a adopté une résolution pour faire face aux défaillances des banques et autres prêteurs de la manière la plus rentable possible. Pour aider à ce mandat, la loi a permis à la FDIC d`emprunter directement auprès du Département du Trésor des Etats-Unis.

La loi Gramm-Leach-Bliley 1999 a complété l`abrogation de la loi Glass-Steagall. Il a également modifié la Bank Holding Company Act de 1956, qui a déclaré qu`une société de portefeuille bancaire ne pouvait pas acquérir des banques en dehors de son état de fonctionnement. La loi permet aux banques de conclure des affiliations avec les assureurs et permet aux banques nationales souscrivent des obligations municipales.

L`abattement international de blanchiment d`argent et la Loi antiterroriste financière de l`année 2001 est la troisième section du Patriot Act aux États-Unis. Cette loi a été adoptée en réponse au 11 septembre 2001 attaque terroriste sur le World Trade Center. La loi a renforcé les procédures bancaires pour protéger contre le blanchiment d`argent. Il a également fourni pour une meilleure communication entre les organismes à signaler plus efficacement les crimes présumés.

La loi Sarbanes-Oxley de 2002 (SOX) est une loi adoptée à la suite des scandales financiers du début des années 2000. La loi est obligatoire et applique à toutes les banques commerciales publiques. En vertu des dispositions de la loi, une banque doit divulguer ses procédures. Ces procédures sont vérifiés sur une base régulière. Si, à tout moment, la banque se trouve être en violation des procédures qu`il énonce, il est considéré comme ayant un "faiblesse importante." La faiblesse est signalé à la Securities and Exchange Commission et devient public.