Comment convertir un roth ira après la retraite

Appelez le gardien IRA traditionnel au numéro de service à la clientèle sur votre relevé ou visitez une succursale. Demander un paquet de conversion. Certains gardiens ont seulement besoin d`une forme de conversion, où d`autres exigent l`établissement d`une forme entièrement nouvelle Roth IRA et de conversion.

Calculer les incidences fiscales de la conversion en ajoutant la valeur de l`IRA à votre revenu brut ajusté annuel. Les règlements IRS 2010 vous permettent de payer des impôts sur deux ans, 2011 et 2012. Cette allocation revient à un calendrier de paiement d`un an pour toutes les conversions à partir de 2011, à moins que la législation fait des ajustements futurs. Utilisez les tables fiscales de l`IRS pour déterminer combien vous devoir en convertissant.

Regardez les soldes des comptes d`épargne pour vous assurer que vous avez assez de payer les taxes pour la conversion. Bankrate suggère d`utiliser des fonds extérieurs, plutôt que de payer des impôts sur l`argent que vous convertir et de la diminution des économies de retraite en franchise d`impôt.

Assurez-vous que vous n`avez pas besoin de l`argent pour au moins cinq ans. Le Roth développe en franchise d`impôt, mais seulement si vous rencontrez à la fois le seuil d`âge de 59 ans 1/2 et la règle minimale de cinq ans maintenant. L`argent retiré avant soit les résultats de seuil de l`impôt sur le revenu sur les gains.

Remplissez les documents de conversion et de le soumettre au dépositaire IRA. Le dépositaire enverra un formulaire 1099-R et le formulaire 5498 pour vous en Janvier suite à la conversion pour enregistrer les montants sur votre déclaration de revenus, le formulaire 1040, ligne 15.