Comment convertir un roth ira après 70 ans 1/2

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  • Conseils & avertissements
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    Comptes de retraite individuels traditionnels (IRAs) sont financés avec gagné (avant impôts), en reportant l`impôt sur les cotisations et les revenus. Tant que l`argent se trouve dans l`IRA, aucune conséquence fiscale est déclenchée. Pour ceux qui ne ont pas besoin du revenu supplémentaire pendant les années de retraite, la conversion de la traditionnelle IRA en un Roth IRA est une considération à des fins de planification successorale. À 70 ans 1/2, les propriétaires traditionnels IRA doit commencer à prendre obligatoires Distributions minimales chaque année. Lors de la conversion de l`actif à un Roth nécessite une ponction fiscale immédiate, les avantages de choisir un bénéficiaire IRA deviennent de distributions en franchise d`impôt et une croissance continue.

    Choses que vous devez

    • déclaration IRA
    • Calculatrice

    • Calculer les impôts que vous auriez à payer sur la conversion Roth en ajoutant le montant converti total à votre revenu annuel brut. Regardez l`Internal Revenue Service (IRS) tranche d`imposition pour les revenus et multiplier le taux par le montant converti. IRS règlements de conversion en 2010 vous permettent de diviser le montant converti entre 2010 et 2011 années de dépôt.




    • Rechercher des actifs qui vont payer la facture fiscale. En utilisant les fonds de l`IRA à payer les taxes érode le potentiel du compte de la croissance, ce qui diminue les avantages ultimes de la conversion.

    • Appelez votre dépositaire IRA et demander un formulaire de conversion. Certains gardiens nécessiteront un nouveau compte paperasse tandis que d`autres ont seulement besoin du formulaire de conversion. Remplissez le formulaire et le soumettre.

    • Obtenir le formulaire 1099-R qui indique les montants distribués et imposables. Le formulaire est envoyé en Janvier de l`année suivant la conversion. Box 2a indique le montant imposable qui est enregistré sur la ligne 15 du formulaire IRS 1040. Si vous fractionnez les taxes sur deux ans, diviser le montant imposable par deux et la moitié liste sur le formulaire 1040 2010 et la moitié sur le formulaire 1040 2011.

    Conseils & Avertissements

    • Les bénéficiaires doivent prendre la première distribution à partir d`un IRA hérité d`ici le 31 Décembre dans l`année suivant la mort du propriétaire de l`IRA pour étirer l`IRA au cours de sa vie. Ne pas prendre cette distribution place l`IRA sur un programme de distribution de liquidation de cinq ans.
    Finances personnelles / Planification de la retraite / 401Ks & iras

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