Comment convertir un 401k à un roth ira

Instructions

1. Déterminez si vous êtes admissible à convertir un 401k à un Roth IRA. L`IRS permet uniquement aux contribuables qui remplissent certaines conditions de revenu font. revenu brut ajusté modifié d`un contribuable doit être 100 000 $ ou moins. Votre MAGI est la figure sur votre déclaration de revenus qui est en fait soumis à l`impôt. Il est ce qui reste après toutes les déductions et les crédits sont soustraits de votre revenu brut. Si votre MAGI est plus de 100 000 $, vous ne pouvez pas effectuer le roulement au cours de cette année d`imposition. Il est possible d`effectuer la conversion dans une année d`imposition ultérieure si votre MAGI tombe en dessous de 100 000 $. Pour les années d`imposition à partir de 2010, les 100.000 $ modifié limite AGI pour les conversions et les survols à Roth IRA est éliminé et les contribuables mariés soumis une déclaration distincte peut maintenant convertir et rouler sur les montants à un Roth IRA. Pour toute conversion ou capotages en 2010, tous les montants qui doivent être inclus dans le revenu sont inclus dans le revenu en quantités égales en 2011 et 2012. Si vous décidez autrement, vous pouvez choisir d`inclure la totalité du montant du revenu en 2010.

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   Effectuer la conversion IRA 401k à-Roth à un moment approprié. La plupart des contribuables font quand ils cessent de travailler pour l`employeur qui héberge leur plan 401k. Cela est logique si vous voulez avoir plus de contrôle sur vos placements de retraite. Cependant, la plupart des plans de 401k vous permettent de garder votre argent en eux indéfiniment. Les investisseurs ont toujours la possibilité de rouler sur leur 401k à un IRA à tout moment après avoir quitté un lieu de travail. Il n`y a aucune limite de temps. Cela est logique si le contribuable est en attente d`une année d`imposition où elle est admissible à un roulement Roth IRA. La seule fois où il n`a pas de sens pour convertir 401k argent à un Roth IRA est si vous êtes encore participez au plan 401k.

3. Mettre en place un compte Roth IRA. Si vous avez déjà un Roth IRA, vous pouvez l`utiliser. Si vous ne le faites pas, vous devez établir un. La plupart des grandes institutions financières parrainent des comptes Roth IRA - y compris les banques, les courtiers et les sociétés de fonds communs. La plupart des investisseurs de choisir les sociétés de fonds communs comme Fidelity, Vanguard ou T. Rowe Price, parce qu`ils ont "sans charge" des fonds avec des frais peu élevés et offrent un large éventail d`options de placement. Dites à l`institution financière que vous voulez convertir un 401k à un Roth IRA. Il vous enverra des documents à remplir et signer.

4. Contactez le support de votre 401k et leur dire que vous voulez "rouler" votre compte à un Roth IRA. La plupart vous faire lire un document, puis remplir les documents d`autorisation. Signer les papiers et les renvoyer. Assurez-vous d`indiquer clairement où vous voulez de l`argent 401k envoyé et que vous voulez un "rouler" et non un rachat.

5. Demandez au titulaire de votre 401k pour envoyer l`argent directement sur le compte Roth IRA. Ceci est appelé une option directe de renversement et vous évitera d`avoir à payer des impôts sur le montant étant basculé. régime admissible de votre employeur doit vous donner la possibilité d`avoir une partie d`une distribution de renversement admissible versé directement à un Roth IRA. En règle générale, aucun impôt est retenu sur une partie quelconque de la distribution désignée qui est directement versé au fiduciaire de l`IRA Roth. Cependant, de nombreuses institutions financières vous enverra directement un chèque. Assurez-vous que cette vérification est faite pour le compte Roth IRA et pas vous. Si elle est faite pour vous, il sera considéré comme un rachat et vous serez obligé de payer des impôts sur l`argent en plus d`une pénalité de 10 pour cent. Si la vérification est faite pour le compte Roth IRA, tout ce que vous avez à faire est de le transmettre à l`institution financière de votre Roth IRA. Votre conversion 401k-à-Roth IRA est terminée.