L`option Roth IRA est avérée être populaire avec les travailleurs à épargner pour la retraite. Le succès du programme Roth IRA a incité la création d`une option Roth 401 (k), ainsi. Alors que l`option Roth 401 (k) est encore relativement nouveau, un nombre croissant d`entreprises offrent cette nouvelle prestation à leurs employés. Si l`entreprise pour laquelle vous travaillez a une 401 options (k) Roth disponible, vous pourriez être en mesure de convertir une partie de votre existante 401 (k) à l`équivalent Roth. Avec un Roth 401 (k), les travailleurs investissent le revenu après impôt, mais les retraits qu`ils font à la retraite sont exonérés d`impôt.
Choses que vous devez
- 401 (k) déclaration
- Roth 401 (k) le formulaire d`inscription
Communiquez avec le service des ressources humaines dans l`entreprise où vous travaillez. Demandez s`il y a un 401 (k) programme Roth en place. Vous ne pouvez faire la conversion si votre entreprise offre la possibilité Roth 401 (k).
Assurez-vous que vous remplissez les conditions pour la conversion. Vous êtes admissible à faire la conversion si vous êtes 59 1/2 ans ou plus, si vous avez participé au régime pendant au moins cinq ans, ou si vous avez eu l`argent dans le plan de travail pendant au moins deux ans.
Consultez un expert comptable ou fiscal pour déterminer les incidences fiscales de la conversion. Si vous choisissez de convertir une partie ou la totalité de votre plan (k) 401 à un Roth 401 (k), vous devez de l`impôt sur l`argent converti, étant donné que ces fonds étaient précédemment non taxés.
Passez en revue votre dernière 401 (k) déclaration et déterminer dans quelle mesure l`équilibre que vous voulez convertir. Vous pouvez convertir autant que vous le souhaitez un Roth, mais vous devoir payer des impôts sur cet argent.
Communiquez avec votre employeur et obtenir les documents dont vous aurez besoin pour effectuer la conversion. Remplissez les documents complètement, y compris votre nom, votre numéro de sécurité sociale et 401 (k) le numéro de compte. Assurez-vous de conserver des copies de tous les documents pour vos dossiers. Vous aurez besoin de cette documentation lorsque vous déposez vos impôts.
