Se préparer à l`avenir financier de votre nouveau-né ne peut pas démarrer assez tôt pour de nombreux parents ou grands-parents. Un compte de retraite individuel (IRA) est une structure de compte attrayant pour commencer les contributions en argent, car il permet de croître avec report d`impôt et de l`argent peut être retiré dans certaines circonstances en franchise d`impôt. Il y a quelques options quand il vient d`ouvrir un IRA pour un mineur, même aussi jeune comme un enfant. Explorez vos options avant de prendre toute décision.
Calculez les revenus de votre nouveau-né a fait. Bien que cela puisse sembler une plaisanterie, les nourrissons peuvent être utilisés dans des séances de photos et de publicités et de gagner de l`argent réel. Si votre enfant a effectivement un emploi, elle sera admissible à un IRA traditionnel ou Roth. Si elle ne dispose pas d`un revenu gagné, vous aurez besoin de regarder l`éducation IRA itinéraire maintenant connu comme le compte Coverdell.
Choisissez le type de compte de votre enfant est admissible et ce qui est le plus bénéfique pour ses besoins. Il peut contribuer jusqu`à 5000 $ de revenu gagné dans un IRA traditionnel ou Roth avec lui donnant le traditionnel une déduction fiscale en cours, et l`Roth croît en franchise d`impôt. comptes Coverdell sont autorisés à avoir un total de 2 000 $ a contribué au nom d`un mineur chaque année.
Ouvrez un compte IRA au dépositaire IRA de votre choix. Cela peut être une banque, société de courtage en ligne ou société de courtage d`escompte.
Financer le compte selon les limites de l`IRS et le revenu gagné par l`enfant (pour IRA traditionnels et Roth).
Conseils & Avertissements
- Alors que IRA traditionnels et Roth exigent l`enfant d`avoir un revenu gagné, les contributions peuvent provenir de toute source.
- IRA traditionnels et Roth sont ouverts au nom de l`enfant, tandis qu`un Coverdell est ouvert avec un parent ou d`un tuteur que le titulaire du compte et l`enfant désigné comme le bénéficiaire. comptes Coverdell permettent en franchise d`impôt des retraits pour études collégiales. IRA traditionnels et Roth ne pénalisent pas les propriétaires pour tirer actifs pour des études collégiales ou une maison premier achat de temps.
