Comment utma transférer des fonds communs de placement dans un roth ira

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Choses que vous devez

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A Transferts uniformes à la Loi sur les mineurs est un compte de garde où l`argent des parents, des grands-parents ou d`autres bienfaiteurs cadeau à un enfant mineur. Cet argent peut être mis en divers investissements, y compris les fonds communs de placement avec les taxes sur les actifs attribués à la Sécurité sociale le numéro du mineur. Les gains dans un UTMA sont imposables annuellement. Dépositaires de ces comptes pourraient vouloir envisager de déplacer les actifs dans un Roth IRA pour les mineurs qualifiés de croître l`argent à impôt différé.

Choses que vous devez

UTMA déclaration de fonds communs de placement

Calculez combien revenu l`enfant mineur a fait. Pour ouvrir un Roth IRA, l`enfant doit avoir un revenu gagné, que ce soit par la tonte des pelouses, hébergement stands de limonade ou de travailler d`autres emplois à temps partiel. La contribution Roth annuelle maximale est de 5000 $, ou 100 pour cent du revenu gagné.
Ouvrez un Roth IRA pour l`enfant à un gardien IRA qui répond à vos besoins d`investissement. Pour continuer à obtenir la croissance des fonds communs de placement, vous aurez besoin d`un compte de courtage. Vous pouvez utiliser la même firme de courtage qui maintient déjà les fonds communs de placement UTMA.
Liquider le montant des fonds communs de placement, vous contribuer à un Roth. S`il y a un fonds commun de placement qui se négocie actuellement à une perte de quand il a été acheté, vous voudrez peut-être de liquider ce fonds pour compenser tout impôt sur les gains en capital résultant du compte UTMA.
Encaisser le chèque et déposer le montant de la liquidation dans le Roth IRA.

Conseils & Avertissements

Le Roth IRA ne sont pas en mesure d`avoir un dépositaire de maintenir le compte, ce qui signifie que les enfants mineurs peuvent accéder à l`argent sans le consentement parental. Cela devrait être considéré lors du déplacement de l`actif de UTMA dans un Roth IRA.