Dans des circonstances normales, vous ferez face à une pénalité fiscale de 10 pour cent si vous choisissez de prendre l`argent de votre 401k tôt. Mais, si vous roulez l`argent dans votre 401k sur dans un compte IRA, vous pouvez mettre en place des distributions sensiblement égales dans la section 72t du code fiscal. Ces distributions sensiblement égales vous permettent d`échapper à la pénalité fiscale de 10 pour cent qui serait applicable autrement, même si vous serez toujours soumis à l`impôt sur le revenu ordinaire sur l`argent que vous retirez.
Choses que vous devez
- 401k déclaration
- demande de roulement IRA
Rouler l`argent dans votre plan 401k plus dans un IRA autogéré. En général, vous ne pouvez pas rouler l`argent dans votre 401k dans une IRA jusqu`à ce que vous quittez votre employeur actuel. Pour rouler l`argent sur, contactez l`administrateur que vous souhaitez utiliser pour votre IRA et demander un formulaire de transfert. Remplissez le formulaire de transfert, y compris votre 401k numéro de compte, nom et numéro de sécurité sociale. L`administrateur IRA prendra soin d`obtenir le 401k transféré sans pénalité fiscale.
Contactez l`administrateur de l`auto-dirigé l`IRA et l`informer que vous souhaitez effectuer des distributions sensiblement égales en vertu des règles de l`article 72t. L`administrateur vous aidera à déterminer exactement combien vous pouvez retirer sans encourir de pénalité. L`IRS utilise une formule spécifique pour déterminer le montant de retrait autorisé, il est donc une bonne idée de consulter un comptable ou CPA impôt avant de commencer.
Conservez une copie de tous les documents liés aux distributions de 72T. Vous aurez besoin de cette documentation au cas où des questions se posent sur les distributions que vous prenez.
Prenez une distribution de votre IRA chaque année, en utilisant la même formule établie par l`IRS. Il est une bonne idée d`avoir votre comptable ou fiscal déterminent la distribution autorisée. Si vous retirez trop, vous pourriez être soumis à une pénalité de 10 pour cent en plus des impôts sur le revenu ordinaire.
