Beaucoup d`entreprises permettent aux employés de participer à des plans 401k. Lorsque des employés quittent une entreprise, ils doivent décider quoi faire avec les fonds investis dans leurs plans 401k. Certaines entreprises exigent que les anciens employés de retirer des fonds en espèces ou rouler dans un autre compte. L`Internal Revenue Service permet aux gens de maintenir le statu abri de l`impôt des plans 401k s`ils transfèrent l`argent dans des comptes de retraite individuels. Beaucoup de gens roulent argent dans IRA de rente parce que les rentes sont conçues pour créer un flux de revenu éventuel.
Contactez plan 401k administrateur de votre employeur et expliquez que vous prévoyez de faire un roulement 401k. Demander que l`administrateur courrier, fax ou e-mail les documents 401k rollover.
Passez en revue vos finances. Décidez si vous avez besoin de commencer à prendre un revenu immédiat de l`argent 401k ou si vous avez un revenu suffisant pour laisser croître pendant plusieurs années. rentes immédiates revenu répondent aux personnes dans le besoin de revenus sans délai. rentes de revenu différé nécessitent généralement titulaires d`un contrat d`attendre au moins quatre ans avant de prendre le revenu.
Contactez un courtier agréé pour vendre des produits de rente dans votre état. La plupart des institutions financières ont des courtiers sur le personnel, comme les sociétés d`investissement. Prenez rendez-vous avec le courtier et expliquer que vous devez transférer un compte 401k en une rente IRA. En fonction de vos besoins financiers, demander au courtier pour recueillir de l`information soit sur les rentes différées ou immédiates.
Rencontre avec le courtier. Sélectionnez un produit de rente et remplir la société paperasse, les questionnaires d`aptitude de l`Etat et tous les autres formulaires requis par l`agent. Donnez au courtier le 401k rollover paperasse fournie par l`employeur et votre relevé de 401k le plus récent. Connectez-vous tout correctement et demander une copie de tous les documents ainsi qu`un kit de rente. Le processus de remplacement devrait prendre moins de 60 jours pour terminer, mais dans les deux semaines, la compagnie d`assurance émettra un contrat de rente détaillant les termes de l`accord. Conservez des copies de toute la correspondance.
Conseils & Avertissements
- Les entreprises qui ne facilitent pas les chèques de décaissement émettent des renversements directs directement aux anciens employés. L`IRS exige 401k administrateurs de retenir 20 pour cent des chèques pour couvrir les taxes. Les fonds déboursés peuvent être réinvestis dans un IRA dans les 60 jours du décaissement. Le roulement exige que le titulaire de compte pour ajouter des fonds supplémentaires pour le chèque de décaissement pour compenser la retenue d`impôt de 20 pour cent. À la fin de l`année d`imposition, l`IRS créditer l`impôt retenu vers le titulaire du compte.
- Certains 401k plans ont des exigences d`assaisonnement qui permettent seuls les employés à long terme pour rouler sur des fonds qui incluent les contributions des entreprises.
- La plupart des rentes exigent des cotisations minimales de 5000 $.
- Ni les comptes 401k ni les rentes sont protégés par les Retraits Federal Deposit Insurance Corp. de rentes ou 401k plans avant 59 1/2 ans encourir une pénalité de 10 pour cent de l`IRS.
