Ira et bénéficiaires règles de succession

Lorsque vous configurez votre compte ou si votre situation change, vous devez nommer le bénéficiaire appropriée pour votre compte. Remplir un formulaire bénéficiaire avec votre fournisseur IRA, et indiquer le nom, l`adresse et le numéro de téléphone de la personne que vous voulez avoir votre compte. Vous pouvez également nommer les bénéficiaires éventuels, qui peuvent hériter le compte si votre principal bénéficiaire ne sont pas en mesure de le faire.

La relation du bénéficiaire de la personne décédée joue un rôle dans ce que le bénéficiaire peut faire avec les fonds de l`IRA. Si vous étiez marié à la personne qui est morte, vous pouvez rouler les fonds de l`IRA dans votre propre IRA et continuer économie. Si vous n`êtes pas marié à la personne décédée, vous ne pouvez pas mélanger les fonds avec vos propres fonds de retraite. Dans ce cas, vous devez garder l`IRA intacte et de prendre des distributions de lui.

Si vous, en tant que bénéficiaire, n`étiez pas le conjoint du propriétaire de l`IRA décédé, vous devez prendre des distributions (retraits) de ce sur une certaine période. Si le défunt avait pas commencé à prendre des distributions minimales requises (RMD) à partir du compte, vous devez prendre des distributions de façon tout l`argent est retiré du compte dans un délai de cinq ans. Si le titulaire du compte avait déjà commencé à prendre RMD, vous aurez la possibilité de prendre des distributions en fonction de votre espérance de vie.

Si l`IRA est détenu par un dépositaire avec lequel vous ne vous sentez pas à l`aise, vous avez la possibilité de transférer à un autre fournisseur. Par exemple, certains fournisseurs ne permettent pas de prendre des distributions au cours de votre espérance de vie. Dans ce cas, vous pouvez transférer les fonds à un fournisseur qui le fait. Vous devez simplement remplir un formulaire de transfert avec votre dépositaire et ouvrir une nouvelle IRA avec un autre fournisseur. L`argent sera transféré d`un dépositaire à l`autre dans un transfert fiduciaire à fiduciaire.