Comment puis-je titre de bénéficiaire ira?

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    Titrer un IRA bénéficiaire est assez simple.

    Un bénéficiaire individuel arrangement de retraite (IRA), ou hérité IRA, passe de son propriétaire décédé à un bénéficiaire désigné. Si vous héritez d`une IRA d`une personne autre que votre conjoint, selon l`Internal Revenue Service (IRS) Publication 590 (2009), vous ne pouvez pas le traiter comme votre propre. A cause de cela, vous ne disposez pas des privilèges que les propriétaires de l`IRA ont habituellement, tels que faire des contributions, en roulant des fonds sur et de nommer les bénéficiaires. Vous pouvez, cependant, re-titre du compte et obtenir plus de contrôle sur elle. directives de l`IRS doivent être suivies lors de intitulant un bénéficiaire IRA- erreurs sont coûteuses parce que vous pouvez encourir des impôts sur le montant que vous avez hérité.

    Choses que vous devez

    • Les documents d`identification
    • le certificat de décès du propriétaire du compte décédé
    • Carte de sécurité sociale

    • Choisissez une entreprise de services financiers avec lesquels vous voulez tenir votre IRA hérité. Il n`a pas à rester avec l`entreprise qui a maintenu pour le propriétaire décédé. Si vous avez un conseiller financier, vous pouvez le garder avec elle à des fins de consolidation.




    • Demander deux états (actuels et antérieurs) du compte du défunt à partir du compte courant dépositaire. Assurez-vous de recevoir toutes les pages de la déclaration plutôt que seulement les deux ou trois premières pages.

    • paperasserie complète pour établir le nouveau bénéficiaire IRA et de transférer les fonds. Il est nécessaire de remplir la nouvelle demande de compte et signer une demande de transfert fiduciaire à fiduciaire. Prenez les déclarations que vous avez reçus du dépositaire actuel, vos documents d`identité, certificat de décès du titulaire du compte défunt et de votre carte de sécurité sociale.

      Par réglementation de l`IRS lorsque vous titre bénéficiaire IRA, inclure le nom du titulaire du compte défunt, le nom du bénéficiaire et une indication qu`il est un IRA hérité. Ainsi, au moment de remplir la paperasse, le titre du nouveau compte dans l`une des façons suivantes: "John Smith, au profit de Robert Smith"- "John Smith, FBO Robert Smith"- "Robert Smith, bénéficiaire de John Smith, (décédé)" ou "John Smith, deceased- Hérité IRA au profit de Robert Smith, bénéficiaire."

    • Passez en revue votre première déclaration de compte. Assurez-vous que votre nom et le nom du titulaire du compte défunt sont écrits correctement et que tous les fonds ont été transférés.

    Conseils & Avertissements

    • Une fois que votre nouveau bénéficiaire IRA est mis en place, désigner un bénéficiaire successeur - la personne qui héritera du compte si vous décédez avant que toutes les distributions sont faites.
    • L`IRS a des règles spécifiques liées aux distributions IRA héritées. S`il vous plaît consulter votre comptable ou votre conseiller financier pour obtenir des renseignements à jour sur les IRA hérités.
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