Si vous êtes en retard dans vos paiements hypothécaires, vous pourriez être en mesure de refinancer votre prêt, en fonction de qui est propriétaire ou garanties et les circonstances entourant votre détresse financière. Par exemple, le gouvernement fédéral a refinancement et de modification des options disponibles pour propriétaires en difficulté à travers le Programme d`accueil Faire abordable en 2009. Dans le cadre du programme, les emprunteurs en retard peuvent se qualifier pour une modification de prêt, mais pas un refinancement. Autres prêts, y compris ceux qui sont assurés par des organismes gouvernementaux fédéraux, tels que la Federal Housing Administration (FHA), peuvent être refinancés si vous répondez à certains critères. En général, une fois que vous avez manqué des paiements, l`admissibilité à refinancer dépend de divers facteurs.
Découvrez qui est propriétaire de votre prêt. Si vous avez acquis un prêt immobilier classique, comme un prêt hypothécaire ne sont pas assurés par la FHA ou Administration des anciens combattants, alors votre prêt est probablement détenue par les principaux garants de prêts, Fannie Mae ou Freddie Mac.
Vous pourriez être admissible au Programme de Modification abordable Accueil (HAMP) si vous êtes en retard sur un ou plusieurs paiements, vous occuper la maison comme votre résidence principale, vous devez 729,750 $ ou moins sur le prêt, vous avez des difficultés financières ou votre prêt les paiements ont augmenté, vous avez acquis le prêt avant le 1er janvier 2009, et votre paiement hypothécaire total dépasse 31 pour cent de votre revenu mensuel brut.
Contactez votre société de prêt hypothécaire par téléphone ou par écrit, au sujet de votre intérêt pour la modification de votre prêt par HAMP. Un spécialiste de la modification d`atténuation des pertes / prêt effectuera une entrevue préliminaire en posant une série de questions au sujet de vos finances. Vous pouvez localiser le numéro ou l`adresse de téléphone de votre société de prêt hypothécaire sur votre prêt hypothécaire déclaration de paiement ou coupon.
Rassembler et envoyer les documents justificatifs à votre prêteur demandé. Cela inclut généralement, mais ne se limite pas à: la plus récente déclaration d`impôt sur le revenu avec toutes les annexes et W-2S- deux deux plus récents talons bancaires statements- plus récentes de rémunération (ou d`autres documents de revenu si travailleur autonome) - états hypothécaires pour autres prêts sur votre domicile une liste des soldes des comptes et des paiements mensuels minimums exigibles sur la totalité de votre crédit renouvelable, prêts, ou de soutien de la famille obligations- une liste de toutes les dépenses mensuelles non réfléchie par votre rapport de crédit (assurance, services publics, l`épicerie, le gaz , divertissement) - et une lettre expliquant vos difficultés financières.
Communiquez avec votre prêteur actuel ou un autre FHA approuvé prêteur / courtier pour pré-qualifier pour la FHA Streamline refinancer si vous avez une hypothèque FHA-assuré. Les emprunteurs qui "sauter des paiements" sur leur prêt hypothécaire ne sont pas admissibles à d`autres taux de FHA et à terme ou cash-out options de refinancement. Le processus de refinancement streamline est un refinancement accélérée qui nécessite un minimum de paperasserie et de qualification de crédit et permet jusqu`à un prêt-à-valeur de 97,75 pour cent. Le ratio prêt-valeur exprime la dette hypothécaire en pourcentage de la valeur estimative de la propriété.
Au moment de l`application, vous ne devez pas avoir manqué des paiements au cours des 12 derniers mois si vous avez eu le prêt pour plus d`un an. Si vous avez eu le prêt moins d`un an, vous ne devez pas avoir de paiements manqués.
Conseils & Avertissements
- Les raisons les plus courantes pour refinancer inéligibilité: perte d`emploi ou de revenu, la maison vaut moins que le solde dû (de capitaux propres négatifs), et le prêteur vous oblige à être à jour sur vos versements hypothécaires pendant au moins les 12 derniers mois.
- Faire des programmes abordables du gouvernement fédéral offre une option de refinancement pour les emprunteurs non encore en retard sur leur prêt hypothécaire. Si vous n`êtes pas encore en retard sur les paiements, mais vous inquiétez que vous serez, et votre hypothèque est détenue / garanti par Fannie Mae ou Freddie Mac, contactez votre société de prêt hypothécaire ou la hotline HOPE au 888-995-HOPE (4673) pour voir si vous se qualifier pour le programme de refinancement abordable Accueil (HARP).
- Les étapes 2 et 3 sont interchangeables. Vous pouvez collecter les informations à l`étape 3 avant de contacter votre prêteur afin que vous avez les chiffres nécessaires à la pré-qualification. Ceci est une bonne option pour ceux qui ont de nombreuses obligations mensuelles, ou ceux qui ne gère pas les finances des ménages directement et doit donc faire référence à la documentation.
- Recherchez un prêteur FHA approuvé par le ministère du Logement et le site Web (de HUD) de développement urbain sur la Liste des prêteurs FHA.
- Si vous ne pouvez pas refinancer avec votre prêteur actuel ou d`une autre société de prêt, et choisir de demander des conseils ou des options pour éviter la forclusion de tiers, méfiez-vous des escroqueries forclusion de sauvetage. Les escrocs ciblent les propriétaires dans votre position, met en garde fabrication maison abordable. Les signes d`une escroquerie comprennent: initiaux des honoraires pour des services de consultation ou de modification, la pression à signer sur l`acte de votre maison, ou une directive pour faire vos paiements hypothécaires à une entité autre que votre société de prêt hypothécaire.
