Pouvez-vous refinancer les stocks à un ira?

Si vous détenez des actions dans un compte personnel en dehors d`un compte 401k ou autre départ à la retraite en milieu de travail, vous ne pouvez pas transférer ces stocks à un IRA. Vous ne pouvez effectuer le transfert si vous détenez les stocks dans un régime de retraite admissible 401k, 403b ou autre.

Vous pouvez transférer les stocks directement à partir de votre 401k à un retournement IRA, mais vous avez besoin pour donner le nouvel administrateur des instructions explicites sur la façon de gérer cette transaction. Lorsque vous remplissez le formulaire de transfert IRA, vous avez besoin de détailler les positions de stock que vous souhaitez transférer, y compris le nombre d`actions que vous souhaitez transférer vers le nouveau compte. Si vous ne parvenez pas à demander à l`administrateur autrement, la manipulation du transfert peut simplement liquider tous les actifs dans votre 401k et déplacez-les vers votre nouvelle IRA entreprise. Si vous voulez garder vos positions de stock intact, vous devez fournir des instructions explicites à l`administrateur IRA. Les détails que vous incluez sur le formulaire de transfert sont importants, mais il est aussi une bonne idée d`appeler l`administrateur directement et vérifier vos instructions et votre désir de garder les positions de stock de votre plan de 401k en place.

Chaque fois que vous lancez l`argent à partir d`un plan 401k à un IRA, que ce 401k contient des actions individuelles ou seulement des fonds communs de placement, vous devez vous assurer que la transaction est traitée comme un roulement direct. Avec un roulement directe, l`argent va directement à partir du compte 401k à l`IRA. Lorsque vous faites un roulement directe, l`administrateur du 401k rend le chèque payable à l`administrateur de l`IRA. Puisque l`argent ne touche jamais vos mains, vous n`êtes pas responsable des impôts, et le compte, et le stock qu`il contient, restez à imposition différée.

Si vous détenez des actions au sein de votre plan de 401k et que vous voulez les faire rouler vers une IRA, il est important d`assurer le suivi auprès de l`administrateur de l`IRA dans quelques jours de la soumission de votre formulaire de transfert. Suivi avec l`administrateur est la meilleure façon de veiller à ce que vos instructions explicites sont suivies. Si vous ne parvenez pas à donner suite à vos instructions d`origine, le nouvel administrateur pourrait liquider vos positions de stock, et vous auriez à les rétablir plus tard.