Employés procédures du plan d`achat d`actions à iras capotage

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Lorsque vous quittez votre emploi, l`une des premières choses que vous devez faire est de décider comment gérer le régime de retraite de votre ancien employeur a fourni. Cela signifie rouler sur votre argent 401k dans une IRA que vous pouvez contrôler. Si votre plan de 401k inclus stock de votre entreprise, vous pourriez être en mesure de déplacer ces actions en nature, plutôt que de les vendre et de déplacer les fonds dans votre nouvelle IRA.

Nouvelle IRA

  • Lorsque vous déplacez l`argent des fonds communs de placement et actions de l`employeur dans votre 401k, il est une bonne idée de mettre en place d`abord un nouveau shell compte de l`IRA. Mise en place d`un nouveau compte IRA plutôt que commingling les fonds rend plus facile de suivre la performance des fonds que vous avancez. Vous pouvez configurer ce compte shell avec le fonds commun de placement, compte bancaire ou de courtage de votre choix, puis contactez cette entreprise et demander les formulaires de transfert dont vous avez besoin de déplacer l`argent de votre 401k.

Employé Régime d`achat d`actions




  • Si vous avez un plan d`achat d`actions des employés en dehors de votre 401k, vous n`êtes pas obligé de rouler cet argent plus. Typiquement, le ESPP est administré par une banque de firme de courtage ou d`investissement, et ces fonds ne peut tout simplement rester là où ils sont. Si vous voulez vendre le stock que vous possédez et prendre l`argent que vous pouvez, mais que l`argent ne fait pas partie de votre IRA retournement.

Employeur Stock dans un 401k

  • Dans certains cas, les employés sont autorisés à investir une partie de leur argent 401k dans le stock de l`entreprise où ils travaillent. Si votre 401k contient actions de la société, vous pouvez choisir de mettre ces actions dans votre IRA retournement. Si vous ne voulez apporter ces actions directement dans votre IRA retournement, vous devez informer à la fois l`administrateur 401k et le nouvel administrateur IRA de ce désir. Si vous préférez, vous pouvez vendre les actions de l`actionnariat contenue dans votre 401k et apportez simplement l`argent dans votre IRA retournement. Étant donné que le compte est à imposition différée, il n`y a pas de conséquences fiscales pour ce type de vente.

Examiner le transfert

  • Il est très important que le roulement d`un 401k à un IRA être traité comme un roulement direct. Si l`argent ne va pas directement d`un administrateur à l`autre, qui pourrait déclencher une taxe qui pourrait manger beaucoup de l`argent dans le compte. Une fois que vous commencez le processus de transfert, vous devez vérifier sur elle pour vous assurer qu`il est terminé à temps. Vous pouvez contacter l`administrateur que vous avez choisi pour le retournement IRA et poser des questions sur l`état du transfert à tout moment.

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