Puis-je refinancer mon 401 (k) à un 529?

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Les fonds provenant d`un plan 401k des employés ne peuvent être transférées dans l`un des deux types de comptes sans encourir de pénalités fiscales coûteuses. Ces deux options de refinancement incluent le transfert dans un nouveau compte 401k avec un nouvel employeur ou un dépôt dans un compte de retraite individuel (IRA). Il n`y a pas d`épargne à impôt différé pour l`utilisation de fonds provenant d`un 401k vers la poursuite des études ou des programmes d`épargne-études avec des avantages fiscaux tels que 529 plans.

Rollover Dans un New 401k compte

  • Lorsque le titulaire du compte 401k quitte un employeur à travailler pour un autre, il est habituellement offert plusieurs options. Il peut retirer les fonds accumulés à partir d`un plan 401k, déclarer un compte dans lequel les fonds de retournement ou de conserver les fonds dans le compte courant. Les employés d`aller travailler pour un nouvel employeur qui offre un plan 401k bénéficier habituellement par l`inscription dans le nouveau plan et de rouler sur tous les fonds accumulés de l`ancien 401k dans le nouveau 401k.

Rollover Dans un IRA




  • Une IRA offre des avantages à imposition différée similaires à 401k programmes. Un employé qui change souvent d`emploi ne sont pas inscrits dans un plan 401k assez longtemps pour que les fonds déposés à prospérer que le plan progresse. La consolidation des comptes est préférable de garder plusieurs comptes avec une chaîne d`anciens employeurs. L`IRA offre un véhicule de retournement sûr pour la consolidation de 401k fonds sans rencontrer aucune imposition pour le retrait ou les pénalités fiscales résultant de retrait anticipé.

La gestion 529 du compte

  • Un compte 529 permet des économies à déposer pour la croissance de l`investissement sans imposition sur les intérêts accumulés. Les fonds sont également libres d`impôt lorsqu`ils sont utilisés pour payer les coûts qualifiés de l`enseignement supérieur. Les sommes disponibles pour différents plans d`épargne devraient être divisés afin d`inclure régulièrement 529 dépôts par les coûts des collèges de quiconque anticiper. Un fonds de 529 université ne doit pas être séparé pour chaque enfant, et il peut être utilisé pour les adultes dans la famille.

Payer Dans un compte 529 D`un IRA ou 401k

  • Les paiements dans un compte de fonds 529 du collège ne sont pas lorsqu`elle est faite à partir d`une IRA en franchise d`impôt, mais les premières pénalités de retrait sont annulés pour les fonds de l`IRA quand il est utilisé pour l`enseignement supérieur du titulaire du compte ou ses enfants ou petits-enfants. Les fonds provenant d`un 401k ne sont pas donnés des allégements fiscaux lorsqu`il est utilisé pour un 529 ou pour l`éducation. Les 401k fonds sont utilisés au mieux en les roulant sur dans un IRA et de payer pour les frais d`études directement.
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