Puis-je rouler sur mon 401 (k) à 401 (k) de ma femme?

Un 401k est un régime salaire-report qui permet au titulaire du compte de contribuer de l`argent pour la retraite sans payer d`impôt sur la contribution. L`argent à l`intérieur du 401k pousse impôt différé jusqu`à ce qu`il soit retiré, au moment où la normale impôts sont dus sur tous les fonds retirés. 401k comptes sont des comptes individuels et ne peuvent pas être détenues conjointement.

Un 401k rollover permet à un propriétaire de compte de transférer des fonds à l`intérieur d`un compte 401k à un autre compte admissible sans payer de taxes ou de pénalités. comptes qualifiés sont généralement IRA traditionnels et d`autres plans de 401k. Pour être considéré comme un transfert libre d`impôt, des fonds prélevés sur le 401k doivent être redéposés dans le nouveau compte de retraite dans les 60 jours. 401k rollovers sont signalés à l`IRS sur le formulaire 1099-R.

401k rollovers peuvent se produire de deux façons. La première ne permet jamais les fonds à venir en possession du titulaire du compte. Les fonds sont transférés électroniquement vers le nouveau compte ou un chèque est émis à l`ordre de ce nouveau compte. De toute façon, ces transferts ne peut être faite à un compte avec le même ID de contribuable que le compte d`origine. La deuxième façon distribue les fonds directement au titulaire du compte. Dans ce cas, l`administrateur du régime est tenu de retenir 20 pour cent de la distribution pour les impôts. Cependant, pour le renversement d`être libre d`impôt, le montant total doit encore être déposé dans un nouveau compte avec le même ID de contribuable dans les 60 jours.

Parce que tous les renversements doivent avoir lieu entre les comptes avec les mêmes numéros propriétaire et contribuable ID, il n`y a aucun moyen de rouler directement sur les fonds à la 401k d`un conjoint. Même si une quantité illimitée d`argent peut être transféré entre les conjoints en franchise d`impôt, les cotisations aux plans 401k ne peuvent être effectués par l`intermédiaire d`échelonnement du traitement. La seule façon d`obtenir de l`argent à partir de 401k d`un conjoint à l`autre est de retirer des fonds d`un plan 401k tout en augmentant la retenue va 401k régime de l`autre conjoint.