Combien dois-je prendre la distribution de mon ira à 65 ans?

À 65 ans, vous êtes automatiquement qualifié pour les distributions normales sur les distributions normales IRA- traditionnelles commencent à l`âge de 59 1/2 dans ces structures. Cependant, l`IRA Roth a une exigence d`admissibilité secondaire appelée la règle des cinq ans. La règle de cinq ans est au-dessus du même seuil d`âge, cependant, si vous ne l`avez pas possédé le Roth pendant au moins cinq ans, vous n`êtes pas encore admissibles à des distributions normales. Donc, si vous avez converti un traditionnel IRA à 62 ans, à 65 ans vous avez encore deux ans avant l`admissibilité normale. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas prendre de l`argent extérieur, cela signifie distributions considérées comme gains IRA sont ajoutés au revenu annuel et pénalisés de 10 pour cent.

À 65 ans, vous êtes autorisé à prendre autant que vous voulez de votre compte IRA ou de laisser tout l`argent pour la croissance à imposition différée continue. Cela vous donne la flexibilité avec votre argent. Avec un tel contrôle sur vos actifs, il est impératif d`équilibrer combien vous avez besoin maintenant et ce que vos besoins futurs sera. Après tout, en prenant tout en ce moment pourrait conduire à l`épuisement des actifs de retraite avec éventuellement un autre 30 à 40 ans de vie. L`établissement de votre besoin premier regarde votre budget global, toutes les sources de revenu de retraite et combien est nécessaire pour compléter tout ce que vous dessinez l`argent pour. Par exemple, l`IRA pourrait servir de votre fonds de vacances annuelles ou de vous fournir un supplément de 200 $ par mois pour des activités de loisirs comme le golf ou la pêche.

De façon réaliste, le montant que vous sortez devrait être inférieur au rendement annuel moyen gagné dans l`IRA. Par exemple, si les actifs de l`IRA gagnent 5 pour cent, en prenant les bénéfices permettra de préserver le capital, mais prenant seulement 4 pour cent chaque année permettra à l`IRA de continuer à croître de façon conservatrice, en aidant les coûts de compenser l`inflation dans votre budget à l`avenir. La différence dans un IRA 100.000 $ est de 1000 $ par année. Cet argent continue alors à se développer et les composés avec un bénéfice impôt différé. Faire des ajustements à votre budget de vie pourrait être nécessaire pour accueillir les actifs conservateurs.

propriétaires IRA traditionnels doivent commencer à prendre des distributions de l`année atteignent 70 1/2 ans. Roth IRA propriétaires ne le font pas parce que l`argent mis dans le Roth sont déjà des dollars après impôt. L`IRS utilise des tables de mortalité et l`état civil pour établir un facteur de l`espérance de vie qui calcule combien est nécessaire de sortir, appelé une exigence de distribution minimale, payer l`IRA au-dessus de votre vie, mais anticiper ayant toujours actifs pour votre espérance de vie. À 65 ans, vous n`êtes pas obligé de prendre une RMD, mais pouvez toujours utiliser les tables de l`IRS trouvées à IRS.gov pour déterminer ce que vous pourriez prendre en fonction de votre espérance de vie.