Compte roth vs roth ira

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel. Un Roth IRA vous permet de faire des contributions non déductibles au compte. Les contributions peuvent être révoqués à tout moment sans pénalité. Les distributions qui incluent les revenus de placement ne peuvent être enlevés qu`après cinq ans ou lorsque vous atteignez l`âge de 59 1/2, selon la valeur plus tard. Ces IRA ne sont pas liés à un employeur, de sorte que vous pouvez ouvrir un et faire des contributions, peu importe où vous travaillez.

Un compte Roth peut se référer à un Roth IRA, mais se réfère souvent à d`autres types de comptes, comme un Roth 401 (k) ou un (b) compte 403 qui permet des contributions Roth. Ces comptes Roth sont des régimes de retraite parrainés par l`employeur. En raison de cela, ils sont soumis à des règles qui sont différentes des comptes de retraite individuels. Pour les régimes parrainés par l`employeur, les cotisations peuvent être supérieures à la limite de contribution de 5000 $ pour Roth IRA. Les options de placement sont limitées en fonction de la façon dont l`employeur a mis en place le régime de retraite.

Les deux types de plans Roth offrent des avantages similaires en termes de distributions en franchise d`impôt. Les deux types de comptes fournissent une accumulation sans impôt à l`intérieur du plan. Mais, un compte Roth avec un employeur offre une protection supplémentaire contre les créanciers et la faillite en vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA). L`avantage d`un Roth IRA, cependant, est que vous ne devez pas être employé par un employeur particulier pour obtenir les avantages des contributions Roth et distributions. Vous obtenez également l`avantage d`être en mesure de retirer votre contribution revient avant la retraite, alors que les comptes Roth normalement ne permettent pas cette option parce qu`ils sont régis par des lois ERISA qui interdisent les retraits avant 59 1/2 ans.

comptes Roth qui font partie d`un régime de retraite d`employeur, telles que Roth 401 (k) plans, sont soumis à des distributions minimales requises. Cela ne vaut pas pour Roth IRA. Vous devez commencer à prendre des distributions de votre Roth 401 (k) lorsque vous atteignez 70 1/2 ans, comme vous auriez à faire si vous avez participé à un 401 (k) plan traditionnel.