Qu`est-ce que l`argent kiting?

Espèces kiting est l`acte de tirer parti des flotteurs bancaires afin de commettre une fraude. Un fraudeur utilise deux comptes bancaires dans les banques distinctes: la banque compte A et compte bancaire B. Ces comptes bancaires peut ou peut ne pas être la sienne. Il écrit ensuite un chèque de compte A qui est plus que le solde disponible dans ce compte. Un autre contrôle est écrit, cette fois à partir du compte B, qui a également des fonds insuffisants.

Le fraudeur profite des flotteurs bancaires, ce qui est le retard dans le temps de traitement entre les deux banques. Pendant un flotteur, le solde du compte bancaire A apparaît comme si un chèque n`a pas été écrit, et le solde du compte B apparaît comme si le chèque a été compensé. Ainsi, au cours de la trésorerie kiting, les deux comptes semblent avoir une plus grande quantité de fonds que ce qui est effectivement le cas. Fraudster peut donc faire un profit en tirant parti des règles de flotteur d`une banque.

Les banques ont perdu des milliards de dollars à la suite de la trésorerie kiting. L`acte a été pratiqué depuis la fin des années 1700, lorsque les communications entre les banques ne sont pas aussi développés. A cette époque, les temps de flotteur peut être aussi élevé que quelques semaines. Pendant ce temps, la trésorerie kiting a souvent été fait pour couvrir les factures ou louer sur un court préavis, sachant que les soldes bancaires seraient réglés à court terme. La pratique de l`argent kiting a étendu au présent jour- cependant, il est maintenant souvent un dispositif utilisé par les fraudeurs pour escroquerie autres de leurs soldes bancaires.

Les banques recherchent variété de signaux qui peuvent pointer vers kiting possible en espèces. Les banques ont tendance à soupçonner des preuves de trésorerie kiting quand il y a un grand nombre de dépôts en une seule journée, avec un pourcentage élevé de ces dépôts provenant d`un seul compte. D`autres signaux peuvent comprendre quand un compte bancaire peut avoir plus d`argent retiré que le montant des chèques en float, lorsque les découverts bancaires sont couverts par des contrôles et non en espèces, et l`utilisation de l`ATM fréquents pour les dépôts.

Historiquement, il a été difficile de poursuivre kiters de trésorerie. Cela a changé en 1990, avec une modification du titre 18 du Code des États-Unis. Cet amendement a rendu illégal pour les personnes à obtenir des fonds sous de faux prétextes. En outre, avec l`utilisation croissante de la technologie informatique, il y a moins d`un besoin d`un oeil humain pour suivre des preuves en espèces kiting, comme des algorithmes mathématiques peuvent généralement détecter les signaux automatiquement. Le Check 21 acte, ce qui réduit les flotteurs de banque au moyen d`augmentation de la vitesse de transaction, a également fait chèque kiting plus difficile à réaliser.