Frais typiques de planificateur financier

Certains planificateurs sont rémunérés par des commissions sur les produits qu`ils vendent à des clients, tels que les régimes de rentes d`assurance-vie et les fonds communs de placement. Selon le site CostHelper.com, les commissions peuvent aller de 1 pour cent ou moins sur les comptes du marché monétaire et des bons du Trésor, à plus de 5 pour cent sur les fonds communs de placement. Le client n`a pas facturé pour les conseils du planificateur. Cependant, comme l`Association nationale des conseillers financiers personnels souligne, lorsque le conseiller est payé à la commission, le client ne peut pas être sûr que si les recommandations d`investissement du planificateur sont basés sur la performance ou sur la taille des paiements de commission.

Une structure de paiement à l`acte ne signifie que toute rémunération du planificateur est des frais de client. Un planificateur peut facturer aux clients un tarif horaire de consultation, une taxe unique, honoraires ou frais annuels sur la base de la valeur totale des actifs. Selon CostHelper.com, les taux horaires américains varient de 100 $ à 400 $. En fonction de la complexité des actifs, des consultations menant à un plan financier peut coûter de 500 $ à 4000 $. Alex White de Cooperative Extension de Virginia State University a suggéré dans une publication 2009 que les frais basés sur les actifs devraient être de l`ordre de 1 à 5 pour cent.

Les planificateurs peuvent également charger une combinaison de frais et commissions de consultation initiales. Les clients paient une redevance pour la préparation du plan financier, et le planificateur reçoit des commissions de ventes de produits. Les investisseurs doivent établir des critères de performance, tels que les taux des bons du Trésor plus un couple de points de pourcentage, et surveiller en permanence leurs plans pour assurer qu`ils répondent à des objectifs financiers à long terme.

Les banques emploient souvent des planificateurs financiers pour aider les clients des banques existantes avec leur planification de la retraite, la planification successorale et d`autres besoins de planification financière. Les clients ne paient pas une taxe, mais leurs choix d`investissement sont généralement limités à la banque produits approuvés. Certains planificateurs financiers ont une structure de frais de décalage, dont les frais sont réduits de la valeur en dollars de commissions.