Quand dois-je besoin d`un planificateur financier?

Beaucoup de personnes qui se retrouvent avec des ressources financières qui dépassent leurs dépenses typiques vont chercher des moyens d`investir leur revenu ou de la richesse en excès pour augmenter la valeur future de ces actifs. Aider à gérer les décisions d`investissement est une partie importante du travail d`un planificateur financier. Ces planificateurs peuvent aider à déterminer le niveau de risque qu`un investisseur devrait tolérer, la taille des rendements attendus, et le mélange des actions, obligations et autres actifs qui devraient constituer le portefeuille de l`investisseur.

Outre les décisions d`investissement, les planificateurs financiers peuvent également aider les clients à gérer leurs risques financiers. Par exemple, un agriculteur peut avoir tous ses actifs immobilisés dans son exploitation agricole avec l`ensemble de ses revenus dépendant du prix des matières premières agricoles et d`autres facteurs extrinsèques, tels que la météo. Un planificateur financier peut vous aider à cet agriculteur investir une partie de sa richesse dans les industries non agricoles ou de véhicules d`investissement pour aider à diversifier le risque de l`agriculteur afin qu`un ralentissement dans un seul secteur ne peut pas avoir un effet indu sur la santé financière de l`agriculteur.

En tant qu`individus, près de leur âge de la retraite choisie, ou même bien avant la retraite, ils peuvent se tourner vers un planificateur financier pour aider à gérer cette transition. Les planificateurs financiers peuvent aider les futurs retraités de déterminer ce que leurs dépenses seront, quel type de flux de trésorerie dont ils auront besoin pour maintenir un certain niveau de vie et ce inattendue défis financiers qu`ils peuvent rencontrer après la retraite.

La planification successorale est un autre domaine dans le domaine d`un planificateur financier. La planification successorale est plus que la simple détermination dont les actifs seront versés à des bénéficiaires. Des précautions doivent être prises pour tenir compte des frais funéraires, les conséquences fiscales des legs et des dettes non résolus laissés par le défunt. Avoir un plan de succession sonore peut éviter beaucoup de stress dans une situation déjà stressante et peut éviter la famille se chamailler sur des questions d`héritage.