Can faillite arrêt forclusion dans le new jersey?

Le dépôt d`une requête en faillite par un débiteur New Jersey agit comme un séjour contre toutes les actions de collecte. En substance, tout créancier qui cherche à recouvrer une créance due par le débiteur doit arrêter tous les appels téléphoniques, des lettres, des actions de saisie-arrêt et les procédures judiciaires visant à recouvrer la créance. Cela inclut des procédures de forclusion. Alors que la suspension automatique est en place, le débiteur sera de prendre des dispositions pour garder la maison ou des dispositions pour rendre la maison et déménager dans une autre résidence.

Un débiteur New Jersey qui dépose une pétition de faillite du chapitre 7 aura ses dettes déchargées après sa propriété est vendue et après l`argent reçu paie ses créanciers. Dès le moment où le débiteur dépose sa pétition de faillite jusqu`au moment où le tribunal de faillite accorde au débiteur une décharge, seulement trois ou quatre mois passent. Le débiteur qui souhaite éviter la forclusion devrait être préoccupé par la longueur du temps qui passe, car une fois que le débiteur reçoit une décharge, la suspension automatique est levée. Il peut être en danger de forclusion à nouveau, parce que le chapitre 7 ne comporte aucune disposition spéciale qui permettra au débiteur de conserver sa maison. Alors que la suspension automatique est en place, le débiteur doit économiser de l`argent pour se procurer de nouveaux logements.

Dans un chapitre 13 cas, un débiteur New Jersey peut rembourser ses dettes au fil du temps. Lorsque le débiteur dépose son chapitre 13 pétition, une suspension automatique va en place. Le prêteur ne peut pas exclure sur sa maison aussi longtemps que la suspension automatique est en place. Le séjour se poursuit pendant la durée de la procédure de faillite du chapitre 13, qui peut durer de trois à cinq ans.

Un chapitre 13 débiteur doit entrer dans un plan de remboursement de la dette. Selon le plan, le débiteur apporte son revenu mensuel vers le remboursement de ses dettes. Ces dettes pourraient inclure un paiement hypothécaire. Si le débiteur fait face à la forclusion, alors il est déjà en retard sur son hypothèque. Le plan de remboursement de la dette permet au débiteur de rattraper son retard sur les paiements qui ont été manqués tout en restant en cours avec ses versements hypothécaires réguliers. Par exemple, si le débiteur est de 10.000 $ en retard sur son hypothèque, le débiteur pourrait payer 166,67 $ par mois pour les 60 mois de son plan plutôt que de payer les arriérés à la fois. Après que le débiteur paie tous les arriérés au titre du régime, le débiteur se dégage du chapitre 13 de la faillite actuelle sur son hypothèque et non plus en danger de forclusion.