Comment évaluer la performance des banques

Certains des principaux ratios financiers des investisseurs utilisent pour analyser les banques comprennent le rendement des actifs, le rendement des capitaux propres, le ratio d`efficacité et la marge nette d`intérêts. Utilisez ces rapports pour rechercher des tendances dans sa propre performance de la banque, et aussi de comparer la performance financière avec des concurrents. Le ratio d`efficience est une mesure des dépenses autres que d`intérêts par rapport au revenu, et un taux de rendement plus faible indique la performance plus forte. Le site de la FDIC est convivial, vous permettant de télécharger des données financières pour les banques spécifiques et leurs pairs.

La plupart des banques tirent la majeure partie de leurs revenus de leurs portefeuilles de prêts. Cela rend la croissance et la composition du portefeuille de prêts d`une banque une métrique importante pour l`analyse. Les notes afférentes aux états financiers contient une ventilation du portefeuille de prêts de la banque entre hypothécaire résidentiel, commercial, industriel, automobile, tempérament et prêts divers. Voir également la croissance globale des prêts, et la différence entre la croissance organique et les prêts générés par de nouvelles branches. Faites attention pour toutes les tendances des prêts irrécouvrables. Une augmentation peut indiquer des faiblesses dans la banque de capacités de prêt ou de l`environnement économique.

Depuis l`effondrement de plusieurs banques de haut niveau - y compris les banques d`investissement Lehman Brothers et Bear Stearns - suffisance du capital a été un sujet brûlant. Les banques doivent disposer d`un capital suffisant pour absorber les pertes et toute baisse de liquidité potentiels découlant de clients de retirer des fonds. Les banques ayant une plus forte tolérance au risque sont potentiellement à risque de subir des pertes, mais aussi peut violer les exigences réglementaires si des fonds insuffisants sont mis de côté en tant que réserves. Les banques de raison de ne pas maximiser les réserves est qu`ils préfèrent utiliser les fonds pour générer des revenus supplémentaires.

L`analyse des écarts est utilisé pour mesurer l`exposition d`une banque au risque de taux d`intérêt. Les banques tentent de faire correspondre les durées de leurs actifs et passifs. De cette façon, quand un certain montant doit être versé à un client, la banque aura suffisamment de liquidités et ne pas avoir à utiliser les actifs de revenus précieux pour effectuer le paiement. Comme les taux d`intérêt se déplacent, la nature du flux de paiements change. La mesure dans laquelle il y a un déséquilibre entre les durées des actifs et passifs dictera l`ampleur de l`effet que cela aura sur les résultats financiers de la banque.