Pouvez-vous investir dans les deux une ira et 401k?

Pour contribuer à une IRA traditionnelle, vous devez être âgé de moins de 70 ans 1/2 à la fin de l`année. Pour contribuer à un Roth IRA, votre revenu brut ajusté modifié doit être inférieure à la limite de votre statut de dépôt. Les deux types d`IRA exigent que vous avez gagné un revenu pour l`année. Pour participer à un plan 401k, vous devez travailler pour un employeur qui vous offre la possibilité de participer au plan.

Un plan 401k compte comme un plan parrainé par l`employeur aux fins de déterminer si vous pouvez déduire votre contribution traditionnelle IRA. Si votre revenu brut ajusté modifié dépasse la limite pour votre statut de dépôt, l`IRS permet encore vous de contribuer à une IRA traditionnelle, mais exige que les contributions que vous faites comme des cotisations non déductibles. La limite de MAGI varie en fonction de votre statut de dépôt: les couples mariés de dépôt conjointement ont des limites plus élevées que les célibataires. Les couples mariés dépôt séparément ont les limites les plus basses.

Si votre revenu brut ajusté modifié tombe en dessous des limites annuelles pour les contributions Roth IRA, envisager de faire une contribution Roth IRA au lieu d`une contribution IRA traditionnelle nondeductible parce que les deux contributions et les revenus sortent à la retraite d`un Roth IRA en franchise d`impôt. Si votre revenu dépasse les limites de MAGI pour les contributions Roth IRA, vous pouvez également apporter une contribution non déductible à un IRA traditionnel puis convertir l`argent à un Roth IRA parce que l`IRS ne limite pas les conversions IRA en fonction du revenu. Si vous faites une conversion, vos cotisations non déductibles ne seront pas comptabilisés comme un revenu imposable, mais les gains accumulés tandis que l`argent était dans le traditionnel IRA compte comme revenu imposable.

Si vous ne disposez pas de suffisamment de revenus supplémentaires pour financer entièrement la fois votre IRA et votre plan de 401k, considérer si votre employeur offre une contribution de contrepartie. Si oui, envisagez de profiter pleinement de cette avant de financer votre IRA. Par exemple, si votre employeur offre un dollar pour dollar match jusqu`à 7000 $ par année, si vous mettez 7000 $ dans votre plan 401k, votre entreprise met également à 7000 $, vous donnant 14 000 $ au total. Même si votre plan de 401k peut offrir moins de possibilités d`investissement, si vous ne prenez pas parti des contributions de contrepartie, vous refusez l`argent gratuit de votre employeur.