Un brut (avant-frais) retour sur le S&P 500 sur plusieurs années est annualisé pour fournir le rendement moyen par an. Pour obtenir un retour pour le S&P 500, on investit dans un fonds qui permet de suivre l`indice. Frais du Fonds, simplifiées comme les ratios des frais, travaillent pour réduire les gains en capital. L`inflation et les impôts au moment du retrait travaillent davantage contre un investisseur pour diminuer le rendement net.
Choses que vous devez
- S&500 Index P données de prix
- Fonds Ratio des frais
- Les gains en capital taux d`imposition sur l`année de retrait
- données d`inflation pour la durée de l`investissement
- Calculatrice
- Stylo et papier
Utilisez des valeurs de l`indice pour calculer le rendement brut. A titre d`exemple, disons un investissement de 1000 $ a été effectué le 25 Avril 2005. Supposons que tous les fonds ont été retirés le 26 Avril 2010. Le 25 Avril 2005, le S&P 500 Roth (symbole "^ GSPC") Était à 1162.10 points. Cinq ans plus tard, le 26 Avril 2010, l`indice était à 1212,05. La différence entre les deux valeurs est la suivante: = 1212,05 à 1162,10 49,95. Ce nombre est divisé par la valeur de départ pour obtenir une décimale de 0,0429, ou 4,29 pour cent sur cinq ans.
Annualiser rendement brut. Le rendement par année en moyenne serait 4.29 / 5 = 0,858 pour cent. Rendement annuel moyen du dollar était de 42,9 / 5 = $ 8,58.
Facteur dans le rapport annuel des dépenses. Le prospectus du fonds pour l`Association unie S&P 500 Index (classe I) donne un ratio des frais de 0,28 pour cent. Pour simplifier, supposons que le rendement annuel brut de 0,858 pour cent et ratio des frais annuel de 0,280 pour cent. Calcul de nouveau: 0,280 / 0,858 100 pour cent des rendements de 32,6 pour cent. le rendement annuel est maintenant 8,58 (1 à 0,326), ou 5,78 $. Sur cinq ans, le retour du dollar serait de 28,9 (5,78 * 5).
Payer des taxes. Il n`y a pas les taxes dues entre 2005 et 2009 parce que l`argent est investi dans le fonds, non disponible pour les dépenses. Lors de l`enlèvement en 2010, l`argent est soumis au taux d`imposition 2010 sur les gains en capital. En supposant que le taux d`imposition des gains en capital est de 15 pour cent, rendement après impôt est de 85 pour cent (100-15) de ce qu`elle était auparavant. Résultat: 0,85 * 28,9 = $ 24,57. Le rendement après impôt est maintenant effectivement 2.457 pour cent sur cinq ans.
Rappelez-vous l`inflation. Supposons l`inflation est constante à 1 pour cent chaque année. retour de l`inflation peut être calculée selon la formule de Investopedia. Avec 2,475 pour cent de retour et 1 pour cent de l`inflation, le rendement post-inflation est (1,02475 / 1,01) - 1 = 0,0146, ou 1,46 pour cent. Cela correspond à 10,46 après impôt, dollars après inflation sur cinq ans- 10,46 / 5 = 2.09 $ par année.
