Lettre de crédit: avantages et inconvénients

Une banque émet une lettre de crédit pour garantir le paiement effectué pour le compte d`un bénéficiaire désigné, souvent un client commercial ou marchand de la banque. Lorsqu`il est utilisé pour les transactions commerciales, des lettres de crédit ont une fonction similaire à celle d`une ligne de crédit ou d`un compte avec une date de paiement spécifique, comme net -15 - paiement dans les 15 jours - ou net -30 - paiement dans les 30 jours . Les banques peuvent également émettre des lettres de crédit aux citoyens éminents qui ils ont confiance pour faire bien sur leurs obligations financières. Les lettres de crédit permettent aux individus de voyager sans transporter de grosses sommes d`argent.

Les lettres de crédit prennent plusieurs formes, qui diffèrent dans certaines fonctions en fonction du type spécifique. Une lettre de crédit peut être primaire - qui est, il sert la principale méthode de paiement - ou secondaire, ce qui signifie que la lettre de crédit sert de sauvegarde au cas où le bénéficiaire ne paie pas. Une lettre de crédit confirmée est émis par une banque étrangère et garantie comme valide par une banque nationale. Une lettre de crédit commerciale garantit le paiement des marchandises à un vendeur remis au porteur de la lettre sur présentation d`une documentation satisfaisante par le vendeur. Une lettre de crédit irrévocable garantit le paiement par la banque émettrice tant que le bénéficiaire remplit les conditions précisées dans le document, par opposition à une lettre de crédit révocable, pour laquelle une banque peut modifier ou annuler le paiement.

Les lettres de crédit couvrent également des circonstances particulières. lettres de crédit transférable permettent au bénéficiaire initial de transférer la lettre de crédit et sa garantie de paiement à un tiers, qui devient alors le bénéficiaire. lettres de paiement différé de crédit précisent le paiement après un certain temps a passé. Une lettre de crédit back-to-back utilise la première lettre de crédit comme garantie pour une deuxième lettre de crédit, dont les questions de bénéficiaires au fournisseur réel de marchandises ou de services. Une lettre rouge clause de crédit avance de trésorerie pour le vendeur avant la livraison effective des marchandises ou des services. Une ligne de crédit renouvelable permet au bénéficiaire de prélever sur le montant spécifié de crédit pour un nombre déterminé de fois- la banque émettrice restaure le crédit au montant initial après chaque transaction.

Le principal avantage d`une lettre de crédit est qu`il élimine le besoin de paiements initiaux en espèces. Cependant, les vendeurs peuvent rencontrer des problèmes avec des lettres de crédit, tels que les délais de livraison impossibles ou des coûts inacceptables. Les tentatives visant à modifier les termes d`une lettre de crédit peuvent également provoquer des perturbations dans la transaction. Divergences dans les documents présentés par le vendeur peuvent également provoquer la banque émettrice d`annuler la lettre de crédit, selon le Credit Research Foundation.